别让金融诚信的小船说翻就翻

　　李某今年准备结婚，而就在买房办理贷款时，眼看已经申请到了优惠的房贷利率，打印个人诚信报告却发现自己3年前有一条不良信用记录，据李某回想，因为当年自己一时疏忽，有一次助学贷款还款不及时，虽然补缴了，但这条不良记录就这样保存下来，没想到还影响到了现在的购房结婚计划。类似上述案例，也许不少人都有过这样的经历，自己无意间造成了不良信用记录，等到影响自己办理贷款时，才察觉到问题。那么我们该如何维护自己的信用记录？ 出现不良记录后该怎么办呢？

 

　　个人：一处失信，处处受限

 

　　随着信用制度的不断完善，个人信用记录已经渗透到每个人的日常生活中，涉及到我们生活的方方面面。个人信用记录被认为是个人的一种“经济身份证”，一再受到人们的重视。

 

　　 “过去，诚信缺失的一个重要原因是失信行为成本太低。如今，随着信用体系建设逐步完善、失信惩戒机制进一步建立，‘一处失信，处处受限’的局面正在形成。”一业内人士表示，不管是个人，还是企业，失信以后代价很高，到哪里都不方便。

    

　　维护个人信用5大要点需注意

 

　　在采访中，相关负责人告诉记者，现在人们已经逐渐意识到维护个人良好信用记录的重要性，要避免出现不良信用记录，要特别注意以下五点。

 

　　一、要按照贷款合同约定及时、足额归还贷款，关注利率变化，及时变更还款金额；二、要按期归还信用卡的透支金额或最低还款额；三、要如实填写信贷业务的申请表，保证联系方式正确。如果联系方式发生变化，应及时与有关商业银行联系更改；四、要保管好自己的身份证件，不要随便借给他人使用；五、保存好个人信用报告，防止信息泄露，或被其他机构或个人不合理使用。

 

　　此外，为了有效避免因个人疏忽大意而导致忘记还款，该负责人建议持卡人将信用卡与借记卡进行绑定，并且保证借记卡有足够还款的余额。

 

　　征信报告，每年两次可免费查

 

　　目前查询个人信用报告有以下方式：一是查询人携带本人有效身份证件的原件和复印件，到所在地中国人民银行查询本人信用报告。有效身份证件包括：居民身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。二是查询人通过互联网登录个人信用报告查询网站（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）就能查询个人信用报告。三是临沂市居民可以持本人居民身份证件到临沂征信服务大厅，在个人信用报告自助查询终端进行自助查询。

 

　　据介绍，根据《征信业管理条例》规定，个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

 

　　延伸阅读：

 

　　如何才能避免影响个人信用？

 

　　提醒一：逾期还款应及时足额还款

 

　　现代人生活忙碌，遇到忘记还款的情况也是有的，有的人一拖再拖，有的索性不理，最后都会对自身造成不良的影响。

 

　　支招：如果持卡人发生了逾期还款情况，逾期信息将被金融机构报送至金融信用信息基础数据库（人民银行征信系统），即便注销信用卡，个人信用报告也将对持卡人的逾期信息如实展示并保存至少5年。对于个人来说，一旦发现自己的信用卡或贷款发生逾期时，应及时、足额归还欠款。如果连续多月不还款，很可能会被银行起诉，被裁定为恶意欠款。这时个人的信用记录就会变得非常糟糕，并且欠款数额也会越拖越大，严重的还会被判刑罚款。

 

　　提醒二：特殊原因无法还款应说明非恶意欠款

 

　　生活中难免有意外，有可能信用卡持卡人因为失业、疾病或是其他意外事故导致无力按时还款，这时候有没有补救的办法呢？

 

　　支招：信用报告只是客观记录个人信贷业务的还款记录，不涉及还款原因，因此建议，如果遭遇意外的情况，持卡人应当主动跟银行信用卡中心联系，陈述自己的经济状况，声明自己并非恶意欠款，并申请延迟还款和利息优惠。通常情况下，只要持卡人主动表现以及之前的信用记录良好，银行多会同意延期还款，并会同持卡人商定双方能接受的还款计划，包括延迟期限、利息折扣、每月还款额等。

 

　　本报记者 魏玉娜 化强