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临沂银行业普惠金融精准滴灌乡村振兴

来源:鲁南网 编辑:临报融媒 发布时间:2021-06-09 14:28

        近年来,临沂银行业紧扣党中央、国务院关于乡村振兴一系列政策措施,依托加快积探索普惠金融发展模式创新、产品创新、服务创新,通过发展普惠金融致力破解乡村振兴融资难、融资贵难题。

        农行临沂分行聚焦乡村振兴打造普惠金融领军银行

        今年以来,农行临沂分行积极响应市委市政府部署,聚焦重点领域,积极争取政策,创新产品,深化政银合作,加大"三农"领域信贷投放,充分发挥"面向三农、服务城乡"的专业优势,努力打造普惠金融服务乡村振兴领军银行。截至2021年3月末,县域贷款余额403.29亿元,较去年同期增加72.54亿元,较年初增加26.28亿元,增量居系统第1位。涉农贷款余额425.84亿元,较去年同期增加51.70亿元,较年初增加19.25亿元,增量居系统第1位。至3月末,监管口径普惠金融贷款余额120.19亿元,较去年同期增加63.67亿元,较年初增加28.11亿元,存、增量均居系统第1位。

        该行扩大增信抵押范围,降低融资门槛。除采用传统的房地产抵质押担保外,增加了政府增信模式、农村土地承包经营权抵押、林权抵押等;个人生产经营客户可申请信用贷款,最高额度300万元。同时,普惠金融贷款执行年利率3.85%,较其他同类贷款利率平均优惠0.3个百分点。

        该行实施差异化信贷政策,落实"一类一策",满足集群客户多样化的融资需求;通过对集群客户实行整体化营销、批量化获客、集约化操作;开展合并调查、审查,一次审批通过,实现批量作业。在全市,围绕木业、柳编、肉鸭等16个优势行业、特色产业、产业集群、专业市场等各类客户集群,制定整体金融服务方案,为区域优势行业发展提供资金支持。

        同时,该行扩面增量效果明显,树立普惠金融服务乡村振兴改革试验区的"金字招牌"。至2021年4月末,已审批"兴农贷"整体服务方案16个,金额31.3亿元,支行覆盖率76.5%;1-4月累计新发放"兴农贷"202户,金额4.3亿元。月末"兴农贷"有贷客户397户、贷款余额8.1亿元,较年初增加131户、4.2亿元,累计帮助600多户涉农中小企业、专业合作社、专业大户(家庭农场)解决融资难问题,带动农民就业成效明显。据统计,贷款经营主体增加就业岗位3600多个,带动就业人员人均增加年收入3万元以上。

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        莒南农商银行发放首笔"集体经营性建设用地"抵押贷款

        6月1日,莒南农商银行成功发放莒南县某汽贸公司"集体经营性建设用地"抵押登记贷款500万元。该笔贷款的成功发放,赋予沉睡的集体土地新的生命力,真正的让集体产权流动起来,标志着"集体经营性建设用地"入市取得新突破。

        该笔贷款的成功发放,一方面有效缓解小微企业的"融资难、担保难"的困境;另一方面也标志着"集体经营性建设用地"入市取得突破,赋予沉睡的集体土地新的生命力,真正的让集体产权流动起来。截至5月末,莒南农商银行已办理该类授信3户、金额1150万元。

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        同时,该行结合"沂蒙云贷""信e贷"等线上办贷渠道。建立限时办结制度,明确业务流程和各环节办结时限,提高贷款发放效率和服务便利,切实解决小微企业"融资难、融资贵、融资慢"的难题。

        截至5月末,莒南农商银行已办理该类授信3户、金额1150万元。今年以来,莒南农商银行深入贯彻以客户为中心的服务理念,积极开展"我为群众办实事"实践活动,坚持服务实体经济,充分发挥自身"流程短、审批快"优势,打造"老百姓身边的贴心银行"品牌。截至5月末,各项贷余额125.39亿元,较年初增加12.15亿元,其中普惠小微贷款余额18.63亿元,较年初增长5.09亿元;占比15.10%,较年初提升3.15个百分点。

        费县农商银行"无感授信"让普惠金融"插上翅膀"

        发展普惠金融不仅做到"更便宜、更足额",还需要"全覆盖、更便捷"。围绕"更创新、更普惠、更便捷、更便宜"的目标,费县农商银行在借助"驻村办公""智慧营销系统"等方式的基础上,探索开展小额普惠贷款模式,推出"数据建模、无感授信、有感反馈、便捷增信、线上签约、按需用款"简易流程。

        "依托智慧营销系统,驻村客户经理在村委的帮助下给村里所有符合条件的村民'无感授信'。直白的说就是依据数据信息,不用村民直接提供资料就完成授信。'无感授信'后,驻村的客户经理进行'有感反馈',让村民知道自己有这笔授信,需要时通过手机银行进行放贷。"梁邱支行客户经理盛超表示,在"无感授信、有感反馈"的基础上,他们"一对一"宣传,"一户一档",为农户量身定制金融服务方案,如果村民有需要,他们就带着平板电脑和相关设备直接上门服务,将金融服务带到千家万户、田间地头。

        梁邱镇邵庄村二组的闻智多是盛超服务的客户之一,他种植了几十亩桃树苗,但去年的极寒天气让他损失惨重,"几乎所有的树苗和桃树都冻死了"。重新培育桃树期间,闻智多承包了50亩农田开始种姜。"我上了盖膜的机器,采用滴灌技术,科学种植,一亩地的成本在1万元左右。当时给我授信30万元,我用了14万元。"

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        "我们通过智慧营销系统,'无感授信'方式,结合他获得的'市级好青年'荣誉,专门给他量身打造了'乡村好青年贷',授信30万元。"盛超告诉记者,本着"一户一档"的原则,为农户量身定制金融服务方案,农户可根据需要随时取用。

        梁邱镇季作村党支部书记杨忠国对"驻村办公"、"无感授信"赞不绝口。"农商银行的服务太好了,季作村一共500来户,盛经理来村里后给300多户授了信,他还经常到村里转转,看到有需要帮忙的就去帮忙,不少人都在农商银行的帮助下干起了新营生。"

        在盛超"有感反馈"的过程中,季作村的养鸡专业户王洪生计划贷些款扩大养殖规模。"我现在有四个养鸡大棚,一年出栏30万只。这个规模在十年前还算是养鸡大户,但现在只能算是中等规模了,我得再扩大规模。"到季作村驻村办公后,盛超帮村民们进行了"无感授信",逐户"有感反馈"的过程中,盛超了解到了王洪生扩大规模的需求。由于近些年未贷过款,盛超又帮王洪生准备了相关资料,并约好了时间上门办理。

        "我推荐了你用鲁担惠农贷,利息有优惠,可以授信30万元,能用3年。3年到期后可以根据情况继续授信,再盖两个大棚的话资金基本也够用了。"盛超建议。

        如今,客户经理"驻村办公"、"无感授信"已在费县全面铺开,小额普惠贷款试点工作也在如火如荼地进行中,基层支行与村级党组织的互联互通,促进了党的支农政策全面落地生根,更好地推动金融服务下沉、助力乡村振兴,一幅"农业强、农村美、农民富"的乡村振兴新局面正在循序铺展。

        临沭农商银行小"指纹"大"管家"

        近日,在临沭农商银行官庄支行措庄社区金融综合服务点,农金员陈寿行正将手指放在指纹识别器上验证,进行农金通业务操作前准备,这标志着该行正式启动农金通指纹验证的崭新时代,在全省农商银行系统尚属首次。

        为规范农金员代理服务行为,从根源上扎紧代理风险隐患口子,做足突发事件事前防范工作,该行在充分调研的基础上,根据自身实际情况,通过多方考察反复测试,最终与光辉公司合作开发农金通增加指纹验证功能,该软件功能一是增加指纹识别设备,录入农金员本人指纹。二是时间控制性强,农金通锁屏后解锁必须由指纹进行解锁,系统设置最长自动锁屏时间为5分钟,从而有效实现农金通由农金员本人操作,杜绝农金通他人代位操作的风险,对农金员管理具有深远意义。

        农金通安装指纹仪的启动,不仅是该行继创新农金员远程视频管理应用的又一科研赋能成果,还在农金员管理的内控外防、防微杜渐等方面发挥着重要作用,切实构建了监督农金员的又一道"防火墙"。截止目前,该行392名农金员已全部安装完毕。(王松根 许可 郑成宏 王宗勋 袁江华)

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