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平安人寿山东分公司:以案说险——“断卡行动”来袭,会影响我们的保单权益吗?

来源:鲁南网 编辑:鲁南网 发布时间:2023-03-15 11:36
  【案例回顾】
 
  张先生在12年前为儿子小张购买了一款年金保险,被保人、生存受益人均为小张,每三年可以领取生存金10000元。购买保险后,在生存金领取的方式中,张先生选择了产生生存金后,自动转账到指定银行账户的领取方式。由于小张还未成年,张先生又是小张的监护人,所以暂时使用了张先生的银行账户作为收款账户。
 
  张先生这天突然接到保险公司来电,原来已经过了生存金领取的时间一周,但却一直未能正常转入张先生的银行账户。
 
  保险公司客服人员告知张先生,公司是按时正常向银行发起了生存金转账的,但由于客户的银行卡被冻结的原因,导致无法正常转账。
 
  张先生非常纳闷,以前这个银行账户都是正常收到生存金10000元的,怎么现在突然之间就被冻结了呢,张先生表示无法理解。客服人员建议客户与银行沟通了解情况,待银行卡状态恢复正常以后,再告知保险公司重新发起转账;或者直接更换一个没有被冻结的账户。
 
  张先生向银行了解自己的银行卡为何会突然被冻结,银行工作人员回复:由于这张卡太久没有交易,根据国家2020年10月部署的“断卡行动”,银行限制了余额1万以下的不常用账户,半年以上无交易的卡可能会被冻结,办理解冻业务即可。张先生恍然大悟,自己的银行卡仅用于接收保险公司每三年一次的生存金,交易极少,所以被银行冻结了。
 
  张先生把银行卡的解冻手续办理完成后,通知保险公司再次发起了生存金转账。张先生对保险公司表示了感谢,感谢保险公司主动提醒自己生存金的到账出现问题,让自己及时解决了银行卡的问题,顺利收到生存金。
 
  【案例分析】
 
  在一份长期险的一生中,消费者会遇到许多和收付款相关的保险业务。
 
  如领取保单的分红、生存金、满期金、保单贷款,缴纳续期保费,补费加保、新增附加险的领取,还保单贷款等业务,都和银行卡账户挂钩。
 
  国家在2020年10月部署的“断卡行动”是国务院为了打击电信网络新型犯罪而开展的,旨在严厉打击整治非法开办及贩卖电话卡、银行卡的违法犯罪。
 
  对于个人账户来说,整顿范围除了个人储蓄卡、信用卡,还包含非银行支付机构账户,即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。银行配合国家部署行动,对长期不动户、一人多卡等被判定为风险较高的账户进行冻结、清理或者限额,表现为:无法使用银行账户、微信、支付宝等进行支付账户,或者银行账户的单日可转账金额突然被限制成一个较低的金额。
 
  如果消费者把和保单挂钩的账户进行“专户专用”,那么在该账户的交易频次较少、账户内余额也较少的情况下,容易被纳入“断卡行动”的整顿范围内。
 
  就像案例中的张先生,账户由于长期不使用而被限额,导致无法正常收到生存金。
 
  【建议】
 
  由于与保单相关的各类业务都是较低频次的业务,如生存金有一年一领、两年一领、或像案例中的三年一领等的领取频次,所以消费者很容易忘记自己的保单业务在哪个时间节点需要办理。此外,保单分红的发放时间、保费的缴纳时间等保单业务办理的频次也较低,同样是很容易被遗忘的。
 
  在此建议广大消费者提前在各时间点设置业务办理的提醒。到了领取或缴费时间,如果未能按时扣费或者收到款项,消费者可致电保险公司咨询是否出现了异常情况。
 
  同时,建议消费者的账户留有余额,按时对账,每个月使用2-3次账户,尽可能避免账户异常情况的产生。如果已经发现账户异常,应尽快联系银行咨询情况,恢复银行卡的正常使用。
 
  【风险提示】
 
  如果消费者的银行账户出现异常,且没有及时处理,可能会产生生存金或保单分红未能及时领取、期缴保费扣费失败等后果。
 
  而生存金等款项未能及时到账,会让这些资金闲置在保险公司“沉睡”;期缴保费超过保单规定的宽限期还未缴纳,则会导致保单停效。
 
  为了避免保单各项权益受到影响,务必关注您的银行卡情况哦!
 
  关于中国平安
 
  中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称"中国平安"、"集团")于1988年诞生于深圳蛇口,在各级政府及监管部门、广大客户和社会各界的支持下,成长为我国三大综合金融集团之一。中国平安也是国内金融牌照最齐全、业务范围最广泛的个人金融生活服务集团之一,目前集团总资产突破10万亿元,是全球资产规模最大的保险集团。中国平安在《福布斯》"全球上市公司2000强"中名列第17位,蝉联全球保险集团第一;在美国《财富》"世界500强"中名列第25位,蝉联中国内地混合所有制企业第一。中国平安在香港联合交易所主板及上海证券交易所两地上市。
 
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