浙商银行:以金融创新动能服务经济高质发展

　　3月伊始,全国进入“两会”时间。“高质量发展”成为“两会”代表委员们热议的高频词汇。

　　十九大报告指出,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。高质量发展,是更多依靠新动能的发展。作为一家全国性股份制商业银行,浙商银行从新产业、高质量人才、新模式3方面推动新动能发展,助推实体经济转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力。

 

新产业:服务智能制造,撬动转型升级

　　绍兴新昌有800多家中小轴承制造企业,浙江陀曼智造有限公司准备在当地进行轴承行业智能制造,但是却遇到了很多问题。这些小轴承制造企业虽然普遍有改造意愿,但因缺乏前期合作,对改造效果存在顾虑；而陀曼也担心下游企业拖欠货款,不敢承接大量中小企业的改造项目。

　　对此,浙商银行创新提供履约见证服务:由银行负责信用调查,并见证交易双方履约；一旦出现违约,银行先行垫付,再向违约方追偿,以此增强双方约束,促使交易达成。

　　目前,受益于履约见证服务,陀曼终于可以从容开展新昌轴承行业百企改造计划。有了这样的金融创新,陀曼可以专注于自身产品和服务,把信用判断的专业工作交由银行来做。方案实施1年多来,累计为公司带来新增订单3600多万元。同时,浙商银行还提供智能设备分期融资服务,专项用于陀曼下游中小企业设备采购。融资压力的减轻,让中小企业可以更快地实现智能化制造升级。

　　截至2017年末,浙商银行已为全国1700余家智能制造企业提供融资支持,其中服务于高端装备、系统集成商、智能化改造企业相关融资余额396亿元,同比增长71%,成功以金融智慧赋能实体经济转型升级。

 

高质量人才:聚焦“千人计划”,构筑“人才银行”

　　经济高质量发展,人才是根本。浙商银行在业内率先试点“千人计划”人才服务银行业务(下称“人才银行”),设立人才特色支行,组建专业的金融服务团队,通过创新体制机制及金融产品和服务,精准助力高层次人才创新创业。

　　身为第七批国家“千人计划”专家,倪先生于2014年回国创办了杭州某通讯技术公司,主营手机通讯芯片设计。随着业务的快速增长,资金压力越来越大,苦于缺乏担保,难以获得融资,只能在创业初期出售了名下房产。

　　浙商银行杭州分行了解到这一情况后,迅速为其量身定制人才服务方案。根据个人所获荣誉、领先的技术和企业良好的发展前景,为其办理了“双创”贷款,以信用方式提供200万资金支持,满足了企业发展的需要。

　　像倪先生一样奋斗在实业创新一线的人才还有很多。一年多来,“人才银行”服务了浙江省内外“千人”企业100多户,授信金额30亿。服务的“千人”企业中,1家实现主板上市,1家进入IPO阶段,4家在新三板挂牌,11家处于上市培育中,社会效应良好。

 

新模式:创新金融工具,助推高质量发展

　　经济高质量发展,创新是引擎。建设现代化经济体系,金融作为配置市场资源的中坚力量,更重要的是善用多种金融工具,嵌入企业商业模式,把握其中的机遇、识别其中的风险。

　　优质上市公司、央企对传统授信不感冒,却有资产负债表优化的需求。针对这样“不差钱”的企业,浙商银行为其提供了流动性服务、债券发行等综合金融服务。

　　尖端技术项目的自身孵化周期较长,上市公司为了巩固行业领先地位,往往选择外部并购,资金需求动辄上亿。针对这样的处于成熟期企业,浙商银行提供并购重组、股权融资、IPO支持等金融服务。

　　对于快速成长期的企业,在初创期不愿意牺牲大量股权,浙商银行也联合知名风投机构,通过“投顾贷”服务帮助其成功获得信用融资和股权融资。例如浙商银行运用资产支持票据(ABN)这一创新金融工具,帮助中国中铁发行了27.59亿元的资产支持票据,优化企业财务结构。这笔2017年银行间市场最大单应收账款100%出表资产支持票据业务,不仅降低了中铁股份的“两金”(各类应收款和存货占用的资金)及负债率,也对企业贯彻实施“一带一路”战略提供了强有力的金融支撑。

 

　　记者　汤婷