综合用信734亿元 临商银行与地方经济发展同频共振
来源：鲁南网 编辑：汤婷 发布时间：2018-07-27 10:34
2018年以来，临商银行紧紧围绕中央、省、市新旧动能转换重大工程有关部署，充分发挥金融在经济转型升级中的引导作用，以助推新旧动能转换作为深化金融改革的发力点和突破点，优化信贷资源配置，强化金融责任担当，助推产业转型升级，为全行高质量发展注入强大动力。
统筹规划，把准助力新旧动能转换的“目标航向”
将推动新旧动能转换工程提至全行发展战略层级，纳入重点工作日程，顶层设计，系统规划，提供坚实的组织保障。
一是明确目标方向。深入学习省市新旧动能转换重大系统工程，全面把握“四新促四化”实质内涵，紧跟全市“一城引领、两廊带动、三园集聚、全域协同”发展布局，坚守服务实体经济定位，明确提出“推动高质量发展”的新目标，精准对接全市“四个一百”示范企业名单，加大信贷支持力度，为培育新动能指明方向、找准重点。
二是健全制度体系。围绕市委市政府系列部署，结合全行业务实际，制定了《关于实施“四个一百”示范工程加快新旧动能转换的意见》、《2018年信贷工作指导意见》、《2018年信贷投向指引》、《2018年公司客户营销指导意见》等规章制度，加大对新旧动能重点行业、重点项目、重点企业的营销导向，为全行信贷资源配置提供制度遵循。
三是强化组织管理。成立一把手任组长、各分管行长、相关职能部门负责人为成员的新旧动能转换重大工程领导小组，明确具体负责管理部门，指定专门联系人，指导全辖分支机构逐级完善新旧动能转换工作小组，由各级行行长逐户对接辖内项目企业，按月调度做好金融服务工作，确保各环节抓紧抓实。
支持实体，注入助力新旧动能转换的“源头活水”
充分发挥银行资源配置职能，突出“重点产业、骨干企业、小微三农、商贸物流、县域经济、城镇化建设、金融扶贫”等七大重点，强化支持新旧动能转换、助推产业转型升级、服务地方经济发展责任意识，实现与地方经济发展同频共振。
一是优化资源配置。围绕市委市政府推进新旧动能转换确定的金融服务重点，坚持“把好投向、盘活存量、用好增量”，充分发挥资金综合配置和金融杠杆作用，增加金融资源有效供给。加快推进资产证券化，用好三农债、小微金融债、同业存单和大额存单等金融工具，拓宽融资渠道。目前全行综合用信734亿元，各项贷款510亿元，发行10亿元三农金融债，今年累计发售大额存单27.07亿元。
二是支持重点产业。紧扣全市“8+8”产业培育计划，明确“增、去、降、补”信贷政策，加大对新医药、新能源、新材料、新技术、节能环保等绿色产业增贷支持，加快钢铁、水泥、电解铝、煤炭等过剩产能行业去存量，去年以来累计投放绿色产业贷款22.57亿元，去过剩产能存量贷款2亿元，促进信贷资金“腾笼换鸟”。
三是扶持小微企业。始终将优化机制、提升效率作为重点，单列小微信贷计划，下放审批权限，延长授信期限，实施独立审批人、绿色通道、网上审批和限时办结制度，放款效率全面提升，有效满足了小微企业“急、频、快”的资金需求，截至6月末，小微企业贷款余额300亿元。并针对县域三农小微特点，与沂水等县合作共建“小微信用促进会”，对36家小微企业投放信贷资金4.5亿元，着力解决小企业融资难、融资贵、担保难等问题。
四是跟进重点项目。按照全市加快新旧动能转换统一部署，积极参加新旧动能现场观摩会、座谈会、报告会、推介会，结合“进走访、增提创”活动，精准对接全市100个“四新四化”项目、100家高成长性企业和100个产业创新平台，培育经济发展新动能。目前已与罗滨逊物流等签署战略合作协议，对全市17个重点创新平台信贷支持13亿元、25家高成长企业投放24亿元、14个技改项目信贷支持19亿元、32家重点流动资金需求企业信贷支持46亿元，有力地支持了全市重点项目落地发展、做大做强。
聚焦乡村，打造助力新旧动能转换的“样板工程”
紧紧围绕乡村振兴、金融扶贫、普惠金融等新旧动能转换重点领域，坚持俯下身子，深耕细作，打造精品、亮点示范工程。
一是助推乡村振兴。牢记“回归本源、专注主业”使命，结合现代金融支持农业发展、产业扶贫等工作要求，深度挖掘乡村自然资源和历史人文资源，上线“惠农贷”“果业贷”等绿色信贷产品，探索推进农村承包土地经营权抵押贷款、林权抵押贷款，全力以赴助推乡村振兴战略。其中，帮助河奎村建设大樱桃采摘园100亩、畜禽养殖大棚1200平米，助力沂南发展高标准蔬菜大棚5100亩。
二是推进普惠金融。围绕农村金融服务不平衡、不充分的矛盾，积极推进“普惠金融服务站”建设，先后设立25家普惠金融服务站，累计交易达3100余万元，实现了站内取款、转账、查询、各类缴费等业务的办理，有效提升了便民、助民服务效能。同时，对暂不具备条件的空白乡镇，加快电子渠道、电子化机具设立布放，县域、乡镇累计布放POS机具2900余台，实现交易金额215亿元，进一步提高了金融服务的覆盖面。
三是做好精准扶贫。以支持产业化经营带动扶贫为重要手段，集中投向全市重点打造的“一点两区”及各县区扶贫重点区域，目前临沂辖区涉农贷款余额173亿元，占辖内各项贷款的35%。积极开展失业人员再就业贷款，发放失业贷款3100余笔、2.02亿元，帮助1.6万余人实现再就业。并以“结亲连心”为切入点，为沂水县河奎村新上扶贫增收项目14个，累计投入帮扶资金、协调项目资金300余万元，为强农、富农、惠农架起一座“金融桥”。
改革转型，激发助力新旧动能转换的“内生动力”
准确把握新旧动能转换的深刻内涵，将其作为“变道超车”的有利契机，加快改革转型，为全行高质量发展注入内生动力。
一是实施经营转型。准确把握新旧动能转换深刻内涵，以现代金融为目标，逐步建立起以党建为统领、公司治理为基础、高效行业管理为支撑的现代金融法人治理结构，系统推进“信贷管理、法人业务、零售业务、绩效考核、产品创新、科技建设、流程再造、从严治行、人力资源、企业文化”十大板块经营转型，确立长效运营机制，凸显全行质效发展成效。
二是优化业务流程。深化“严评级、严授信、便捷用信”的信贷模式和高效办贷机制，进一步优化信贷流程，缩短审批链条，办贷效率明显提升。强化后台集中，完善会计运营平台，开展无纸化系统建设，推动柜员管理、会计检查、流程审报一体化管控，提高运营效能。实施机构业务、财富中心事业部制管理，完成新客服中心升级和大堂经理外包，积极推进网点转型，现有1家全国“千佳示范网点”，2家五星营业网点，2家四星营业网点，3家三星营业网点，1家普惠金融示范网点。
三是探索小微专营。加快小微金融建设，按照“人员专职、规模专配、考核单列、流程简约”要求，加快小微专营支行搭建运营，实现小微独立经营、独立核算、独立考核，形成小微信贷业务长效发展机制。目前已完成前期准备工作，预计近期正式营业。
四是加快金融创新。全面贯彻落实十九大“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”精神，结合现代金融业务新旧动能转换要求，成立网络金融部，上线智能柜员机，试点5家智能网点，网络金融替代率达78.7%。上线国内订单融资、惠商贷、商通宝、银保通等30余项新产品，完善网上银行、手机银行、直销银行等业务，推进“物联金服”建设，将“一码多付”融入物流行业特色，降低了商户获取金融服务的门槛和成本，实现了物流商户异地资金的快速回款。（李成堃 牛雅静）
统筹规划，把准助力新旧动能转换的“目标航向”
将推动新旧动能转换工程提至全行发展战略层级，纳入重点工作日程，顶层设计，系统规划，提供坚实的组织保障。
一是明确目标方向。深入学习省市新旧动能转换重大系统工程，全面把握“四新促四化”实质内涵，紧跟全市“一城引领、两廊带动、三园集聚、全域协同”发展布局，坚守服务实体经济定位，明确提出“推动高质量发展”的新目标，精准对接全市“四个一百”示范企业名单，加大信贷支持力度，为培育新动能指明方向、找准重点。
二是健全制度体系。围绕市委市政府系列部署，结合全行业务实际，制定了《关于实施“四个一百”示范工程加快新旧动能转换的意见》、《2018年信贷工作指导意见》、《2018年信贷投向指引》、《2018年公司客户营销指导意见》等规章制度，加大对新旧动能重点行业、重点项目、重点企业的营销导向，为全行信贷资源配置提供制度遵循。
三是强化组织管理。成立一把手任组长、各分管行长、相关职能部门负责人为成员的新旧动能转换重大工程领导小组，明确具体负责管理部门，指定专门联系人，指导全辖分支机构逐级完善新旧动能转换工作小组，由各级行行长逐户对接辖内项目企业，按月调度做好金融服务工作，确保各环节抓紧抓实。
支持实体，注入助力新旧动能转换的“源头活水”
充分发挥银行资源配置职能，突出“重点产业、骨干企业、小微三农、商贸物流、县域经济、城镇化建设、金融扶贫”等七大重点，强化支持新旧动能转换、助推产业转型升级、服务地方经济发展责任意识，实现与地方经济发展同频共振。
一是优化资源配置。围绕市委市政府推进新旧动能转换确定的金融服务重点，坚持“把好投向、盘活存量、用好增量”，充分发挥资金综合配置和金融杠杆作用，增加金融资源有效供给。加快推进资产证券化，用好三农债、小微金融债、同业存单和大额存单等金融工具，拓宽融资渠道。目前全行综合用信734亿元，各项贷款510亿元，发行10亿元三农金融债，今年累计发售大额存单27.07亿元。
二是支持重点产业。紧扣全市“8+8”产业培育计划，明确“增、去、降、补”信贷政策，加大对新医药、新能源、新材料、新技术、节能环保等绿色产业增贷支持，加快钢铁、水泥、电解铝、煤炭等过剩产能行业去存量，去年以来累计投放绿色产业贷款22.57亿元，去过剩产能存量贷款2亿元，促进信贷资金“腾笼换鸟”。
三是扶持小微企业。始终将优化机制、提升效率作为重点，单列小微信贷计划，下放审批权限，延长授信期限，实施独立审批人、绿色通道、网上审批和限时办结制度，放款效率全面提升，有效满足了小微企业“急、频、快”的资金需求，截至6月末，小微企业贷款余额300亿元。并针对县域三农小微特点，与沂水等县合作共建“小微信用促进会”，对36家小微企业投放信贷资金4.5亿元，着力解决小企业融资难、融资贵、担保难等问题。
四是跟进重点项目。按照全市加快新旧动能转换统一部署，积极参加新旧动能现场观摩会、座谈会、报告会、推介会，结合“进走访、增提创”活动，精准对接全市100个“四新四化”项目、100家高成长性企业和100个产业创新平台，培育经济发展新动能。目前已与罗滨逊物流等签署战略合作协议，对全市17个重点创新平台信贷支持13亿元、25家高成长企业投放24亿元、14个技改项目信贷支持19亿元、32家重点流动资金需求企业信贷支持46亿元，有力地支持了全市重点项目落地发展、做大做强。
聚焦乡村，打造助力新旧动能转换的“样板工程”
紧紧围绕乡村振兴、金融扶贫、普惠金融等新旧动能转换重点领域，坚持俯下身子，深耕细作，打造精品、亮点示范工程。
一是助推乡村振兴。牢记“回归本源、专注主业”使命，结合现代金融支持农业发展、产业扶贫等工作要求，深度挖掘乡村自然资源和历史人文资源，上线“惠农贷”“果业贷”等绿色信贷产品，探索推进农村承包土地经营权抵押贷款、林权抵押贷款，全力以赴助推乡村振兴战略。其中，帮助河奎村建设大樱桃采摘园100亩、畜禽养殖大棚1200平米，助力沂南发展高标准蔬菜大棚5100亩。
二是推进普惠金融。围绕农村金融服务不平衡、不充分的矛盾，积极推进“普惠金融服务站”建设，先后设立25家普惠金融服务站，累计交易达3100余万元，实现了站内取款、转账、查询、各类缴费等业务的办理，有效提升了便民、助民服务效能。同时，对暂不具备条件的空白乡镇，加快电子渠道、电子化机具设立布放，县域、乡镇累计布放POS机具2900余台，实现交易金额215亿元，进一步提高了金融服务的覆盖面。
三是做好精准扶贫。以支持产业化经营带动扶贫为重要手段，集中投向全市重点打造的“一点两区”及各县区扶贫重点区域，目前临沂辖区涉农贷款余额173亿元，占辖内各项贷款的35%。积极开展失业人员再就业贷款，发放失业贷款3100余笔、2.02亿元，帮助1.6万余人实现再就业。并以“结亲连心”为切入点，为沂水县河奎村新上扶贫增收项目14个，累计投入帮扶资金、协调项目资金300余万元，为强农、富农、惠农架起一座“金融桥”。
改革转型，激发助力新旧动能转换的“内生动力”
准确把握新旧动能转换的深刻内涵，将其作为“变道超车”的有利契机，加快改革转型，为全行高质量发展注入内生动力。
一是实施经营转型。准确把握新旧动能转换深刻内涵，以现代金融为目标，逐步建立起以党建为统领、公司治理为基础、高效行业管理为支撑的现代金融法人治理结构，系统推进“信贷管理、法人业务、零售业务、绩效考核、产品创新、科技建设、流程再造、从严治行、人力资源、企业文化”十大板块经营转型，确立长效运营机制，凸显全行质效发展成效。
二是优化业务流程。深化“严评级、严授信、便捷用信”的信贷模式和高效办贷机制，进一步优化信贷流程，缩短审批链条，办贷效率明显提升。强化后台集中，完善会计运营平台，开展无纸化系统建设，推动柜员管理、会计检查、流程审报一体化管控，提高运营效能。实施机构业务、财富中心事业部制管理，完成新客服中心升级和大堂经理外包，积极推进网点转型，现有1家全国“千佳示范网点”，2家五星营业网点，2家四星营业网点，3家三星营业网点，1家普惠金融示范网点。
三是探索小微专营。加快小微金融建设，按照“人员专职、规模专配、考核单列、流程简约”要求，加快小微专营支行搭建运营，实现小微独立经营、独立核算、独立考核，形成小微信贷业务长效发展机制。目前已完成前期准备工作，预计近期正式营业。
四是加快金融创新。全面贯彻落实十九大“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”精神，结合现代金融业务新旧动能转换要求，成立网络金融部，上线智能柜员机，试点5家智能网点，网络金融替代率达78.7%。上线国内订单融资、惠商贷、商通宝、银保通等30余项新产品，完善网上银行、手机银行、直销银行等业务，推进“物联金服”建设，将“一码多付”融入物流行业特色，降低了商户获取金融服务的门槛和成本，实现了物流商户异地资金的快速回款。（李成堃 牛雅静）
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