理财子公司新规落地，对老百姓影响几何？ 1元理财时代或将到来
来源：鲁南网 编辑：汤婷 发布时间：2018-12-07 15:27
12月2日晚间，《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称“理财子公司管理办法”)终于出炉，目前申请公告成立理财子公司的商业银行数量已经达到20家。对于普通老百姓来说，已经讨论很长时间的银行理财子公司，到底会让以后购买的理财产品发生什么样的改变呢？对此，记者进行了相关了解。
理财产品不设销售起点，1元理财成可能
理财产品不设销售起点，1元理财成可能
正式发布的管理办法明确规定了不设立理财产品的销售起点，也就是说，降低投资起点以后，1元起就可以投资理财产品了。
今年9月份，随着资管新规的发布，很多银行将原来销售门槛最低5万元的单只公募理财产品，降到了1万元的销售门槛。但是在理财子公司管理办法中明确规定，理财子公司发行的理财产品不设销售起点,也就是说，将来1元即可购买理财产品。与此同时，参照其他资管产品监管规定，将不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签。
1元起购、首次购买理财子公司理财产品无需面签，这让银行理财降低了“身段”更加亲民，购买也更为便捷。有分析指出，首次购买理财产品的用户不用到银行柜台办理，可通过电子渠道进行风险承受能力评估，将有利于理财子公司拓宽目标客户群体，尤其是对于中小银行而言，未来理财子公司的目标客户群体将不仅仅局限于机构所处区域内，为地方银行跨区域经营提供了可能。
“理财产品销售起点的降低，对于没有太多资金进行理财的老百姓而言，是个利好消息。”业内人士表示，毕竟，资金不是太多的老百姓之前只能将钱投资到门槛较低的货币基金理财产品当中，和银行理财产品基本上没有太多的交集，但是老百姓现在只要有多余的闲置资金都可以加入银行理财，来获得更多的收益。
理财产品可直接投资股票，理财风险需注意
理财产品可直接投资股票，理财风险需注意
之前老百姓都喜欢购买银行设立的理财产品，因为这些产品的风险相对较小。但是资管新规后，刚性兑付被打破，此次实施的理财子公司管理办法，在前期已允许银行私募理财产品直接投资股票和公募理财产品通过公募基金间接投资股票的基础上，进一步允许理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票。
“理财子公司的投资渠道更加宽泛，普通投资者也能购买到高收益高风险的理财产品，不过这也要求投资者需要具备更高的风险意识，不能光看收益不考虑风险问题。”业内人士指出，这就要求投资者以后在购买银行理财产品的思考不仅需要多加思考，还要学习会划分种类、区分风险。因为需要知道自己到底购买了那个种类的银行理财产品，今后这些产品是投放到股市当中，还是货币市场，或是向债券市场投放，而且这些产品购买以后可能产生的高风险，自己是否可以承受。
当然有人可能会有顾虑，这样一来，银行推出的理财产品会不会都是高风险的？据业内人士分析，和基金产品相比，银行的理财产品可能会更稳一点。因为多年以来对接银行的投资者偏好的产品风险都较低，因此就算可以向股市投资，银行理财产品也不会偏向高风险。
20家银行公告设立理财子公司
20家银行公告设立理财子公司
商业银行理财子公司管理办法引来了各家银行的纷纷响应，并掀起了一拨银行设立理子公司的热潮。
日前，工行、农行同时宣布了各自设立理财子公司的计划。工行发布的公告称，设立全资子公司工银理财有限责任公司，注册资本不超过人民币160亿元，发起经营范围为面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品等。农行公告披露，拟设立农银理财有限责任公司，注册资本不超过120亿元，农行持股比例为100%。此前，交行、中行、建行三家国有大行已经宣布设立理财子公司，注册资本分别为：80亿元、100亿元和150元。
国有大行积极推进的同时，其他银行也不甘落后，多家股份制银行及城商行也均对外披露了各自的计划。资料显示，股份制银行中的民生银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、招商银行、中信银行、华夏银行、光大银行、平安银行；城商行中的北京银行、宁波银行、南京银行、江苏银行、杭州银行和徽商银行均已打算设立理财子公司。
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