太平人寿山东分公司金融知识小课堂：保险合同中的几个关键“时期”，你都看懂了么？
来源：鲁南网 编辑：汤婷 发布时间：2020-09-21 15:32
很多人购买保险拿到保险合同之后，觉得保险合同十分冗长，而且晦涩难懂，太平人寿山东分公司提醒您，保险合同中的几个关键“时期”，一定要明白。
01犹豫期
▲太平福禄终身重疾险对于犹豫期的说明
犹豫期，也称为冷静期，一般为10天或15天，常见于长期险种，短期险种通常没有犹豫期。在此期间，如果投保人认为所购保险与自己需求不符，可以无条件解除保险合同，保险公司会退还其所缴保费（可能会扣除少量工本费）。
犹豫期退保是无理由退保，就像网购的“7天无理由退货”一样，想退就退，但需要注意退保要以书面形式提出，口头退保会被认为无效。如果超出犹豫期再退保，就会给投保人带来不小的经济损失。
02等待期
▲太平福禄终身重疾险对于等待期的说明
等待期，也称为观察期，是指保险合同在生效后的一段指定时期内，即使发生了合同约定的保险事故，也不能获得保险赔偿。设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保来获得赔偿的行为，也就是我们常说的逆选择。
不同的险种因其保险利益的不同，会有30天—365天不等的等待期。等待期一般是从合同生效日或复效日算起，只适用于第一个保险年度，对于可续保单来说，续保年度一般不再有等待期。对于被保险人因遭受意外伤害而导致的保险事故，不会受到等待期的限制。
03宽限期
▲太平福禄终身重疾险对于宽限期的说明
对于涉及分期支付保费的保险产品，在首次缴纳保险费后，如果投保人在以后某期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期，投保人只要在宽限期内缴纳当期保费，保险合同就继续有效。
在宽限期内发生保险事故，保险公司仍要承担保险责任，不过在给付保险金时会扣减投保人欠缴的期交保险费。若过了宽限期，投保人仍未足额缴纳续期保费，那么保险合同效力将中止。
04中止期
▲太平福禄终身重疾险对于合同效力中止与恢复的说明
中止期，也可称为复效期，当投保人超出宽限期仍未缴纳保费，保险合同会进入中止期。需要注意的是，当合同进入中止期后，保险公司不会对被保险人承担任何保险责任。
在合同中止期内，投保人可向保险公司申请恢复合同效力，但需要向保险公司重新告知被保险人的身体健康状况，在保险公司审核同意，并补缴所欠保费及相应利息后，合同效力才可恢复。
虽然复效可以恢复合同效力，但尽量不要让保单处于中止状态，因为保单复效会面临很多问题：
首先，保险合同中止后，保险公司将不再承担责任，复效期内出险，保险公司是不赔的。
其次，大多数复效需要重新核保。客户提出复效申请后，保险公司一般会要求被保险人提供健康声明书、体检报告书等相关证明材料，对材料审核后，才会做出是否同意复效的决定。如果体检不合格，被保险人可能会被要求加费，甚至拒绝复效。
最后，复效需要重新计算等待期。如果在等待期内出险，被保险人同样无法获得赔偿，保单的风险保障功能大打折扣。如果很不幸，复效申请无法通过或者已经过了2年的复效期，那就只能退保了，而退保只能退回现金价值，经济损失就不可避免了。
05报案时效
▲太平福禄终身重疾险对于报案时效的说明
通常重疾险在其保险事故通知中会要求“投保人、被保险人或受益人应当在保险事故发生之日起十日内通知我们”，这个报案期在不同的险种中要求不同，例如重疾险和医疗险通常要求10天，意外险中有的产品设定为48小时，有的则说需“及时”通知保险人，而在车险中，因为投保人未及时通知保险公司，最终被拒赔的案件时有发生。
建议出险后第一时间向保险公司报案，避免因报案不及时导致损失扩大，甚至造成理赔纠纷。
以上就是保险合同中常见的5个时期，大家在购买保险前一定要理清各个期限的时间，让我们在安享保障责任的同时，可以合理利用我们的权利，享有保障利益最大化。
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