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郭树清呼吁警惕非法集资:回报超10%就要准备损失全部本金!

来源:未知 作者:筱磊 发布时间:2018-06-15 14:47

      过去20年,中国人经历了一个“躺着赚钱”的时代。以前,银行存款、理财产品有银行兜底,我们不用担心自己的本金和利息被掏空。热门城市的房产,只要有足够的耐心持有,不仅收益能实现翻番,最终也会有人高价接盘。

      如今,随着监管升级、调控升级,从银行、信托、基金,到房产、债券,靠胆子赚钱、靠投机挣钱的时代已经一去不复返。如何才能实现财富跑赢通胀,我们变得越来越焦虑了。

      这世上从来就没有稳赚不赔的生意,从古自今,皆如此。

      5月,一行三会刚刚宣布:银行理财改预期收益为浮动收益,不再承诺投资保底,当“甩手掌柜”的时代一去不返,未来投资者“买者自负,风险自担”。

      比如在2012年,中诚信托有30亿的信托产品出现兑付危机。在到期前,最终还是有机构进行兜底,投资人本金安全保住了。但资管新规出台之后,以后这种理财产品的“兜底”兑付方式,将会被禁止。

      6月,在上海陆家嘴金融论坛上,银保监会主席郭树清就敲响了警钟:在打击非法集资过程中,通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

      可以说,从一行三会出台的大资管监管新规,银行必须打破刚性兑付条款,到更早之前推出的存款保险制度,也只保50万上限的存款。再到郭树清一针见血指出理财产品背后的高收益陷阱,甚至他还呼吁投资人:一旦发现存在高回报的项目,要积极提醒,积极举报,让庞氏骗局无所动行。这一方面为投资者盲目理财敲响了警钟,也在警告涉嫌非法集资的骗子,一个“躺着赚钱”的时代已经一去不复返了!

      另一方面,过高许诺理财产品的收益,背后暗藏着巨大的风险。就拿银行理财产品来说,很多人炒房钱不够,炒股会被割韭菜,把钱投到银行理财上是最简单的理财方法,总比眼睁睁坐等缩水要好。在经济向上的情况下,市场风平,大家其乐融融,银行有的赚,可以正常给你兑付本息,一旦到了经济下行期,或是金融危机来了,银行自身都亏损连连,放出去的贷款难收回来,哪有钱兑付本金和利息,理财产品就会出现大面积亏损,甚至严重的情况下金融系统都会出现动荡。

      所以,监管层提前发出预警,给高烧不退、鱼龙混杂的市场降降温,目的是防患于未然,既保障投资者的财产安全,也保证不让金融风险发生。

下面给大家划重点,郭树清在陆家嘴论坛上到底说了啥?

1、思想上要树立金融防范风险,树立预防为主的意识,做到早发现、早预警、早处置,努力把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。

      比如,近期频频出现的违约潮,从地方融资平台到上市公司,蔓延的主体非常广。企业违约风险明显要高于过去几年,像宜化、中弘、亿阳、丹东港、富贵鸟、中安消、中城建、春和,这些都是老面孔了,新增加的企业名单不断拉长,连国储能源这样的企业都被曝出3.5亿美元债务违约。

      甚至还出现了江南化工被杭州银行强行抽贷划走款项的例子,虽然银行不地道,但为了避免损失扩大,银行也不得不自保。如果债务违约持续恶化,更多企业将面临资金链断裂的危险,最后影响金融市场的健康发展。

       企业为什么还不上钱?除了个别的恶意拖欠,违约还不上钱无非两方面原因:“公司经营出现了不行了” 或 “银行收紧贷款、资金周转不开”。还有一点是在思想上缺乏风险意识。

在防范化解金融风险的征程上,郭树清也提出要妥善处理:

      一是,要遵循市场规律,实行差异化金融政策:长期亏损、失去清偿能力的企业要坚决退出;出现暂时经营困难的企业,帮助其渡过难关。

      二是,加快企业结构调整,建立健全企业、银行、政府各方责任共当和损失分担机制。

      三是,大力推进信用建设。金融机构要带头讲诚信,真实反映资产情况,真实披露相关信息。各类企业要依法披露自身信息,特别是对债权人更要及时、全面、准确地通报经营状况。

      四是,努力解决违法成本过低问题。无论是金融企业还是非金融企业,都要认识到,做假账就是违法犯罪。

      五是,合理把握金融创新与风险防范的平衡。金融创新有利于满足金融消费者多层次、个性化需求,有利于支持实体经济发展,也要有利于金融风险防范。

      六是,加强机构投资者队伍建设,努力促进一流水平投资银行的形成。

2、要坚持以结构性去杠杆为基本思路,尤其以国有企业为去杠杆的主要目标,同时有力遏制银行业、保险业资金脱实向虚的势头。

      数据显示,金融危机后,中国杠杆率攀升,过去10年间宏观杠杆率从140%左右攀升至250%以上,增幅超过美国30年的杠杆增长过程,特别是企业和家庭部门的总体债务额增加逾120万亿人民币。这种增速使银行系统面临资金压力,为经济稳健运行埋下隐患。所以,中央打出严监管、稳货币和调结构的组合拳,防范杠杆率被动攀升,防范金融风险。

      国有企业去杠杆仍是未来重中之重。有分析称,未来国企去杠杆的主要路径有三条:一是清理僵尸企业 ,加大兼并重组力度。二是稳步推进债转股。三是处理好政府和企业的关系,要减少隐性担保、刚性兑付,促使国企运行更加市场化。

      未来无论中国如何推进金融改革,都必须遵循“为实体经济服务”的根本原则,否则一切金融行为将失去意义。中国金融长期“脱实向虚”,会导致产业空心化,未来或许需要“放水养鱼”,降低企业负担和成本,让做实业有利可图,引导资金和资源要素向实体经济聚集,助力中国制造崛起。

      正如郭树清所说的,要归根本源,服务市场,服务实体经济是金融的天职,努力降低企业的融资成本。

3、要深化改革,扩大开放。
      目前有人对于金融开放、引入外资股东心存顾虑,但外资银行在中国的市场份额只有1.3%,外资保险公司也不过6%左右。事实上,没有改革开放就没有中国的商业银行、证券公司、保险公司等金融机构,更无法想象有许多中国金融企业进入全球银行业和保险业的前列。

      关于金融开放,央行行长易纲此前也表态过,金融对内、对外开放绝不意味着“国门大开、一放了之”。在开放过程中,金融管理部门要加强依法金融监管,坚持持牌经营。同时易纲还提到,金融开放过程中管理部门还要加强投资者教育和消费者保护,并对内外资一视同仁。金融服务不是越复杂越好,而是越有效、越精准、越适合消费者的需求越好。

4、各类隐性担保、刚性兑付等已经成为影响社会稳定的公害,这种局面必须改变。

      郭树清在陆家嘴论坛上提示非法集资风险时表示,“收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司,就要相互提醒、积极举报,让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。”

      虽然这对投资者来说没有了“刚兑”的保护,风险要自担,毕竟都是成年人了,自己投资要有承担后果的勇气。从长期来看,为了避免所负责的理财产品亏损太多,未来资管机构会认真对待投资者的血汗钱,提升自身的理财能力!

       中国理财市场打破刚兑是一个大趋势,不仅金融监管部门要求金融机构打破刚兑,而非金融机构,比如网贷行业也早已被要求去担保、去刚兑。

下面给大家列一个理财骗局的黑名单:

      泛亚贵金属事件:2015年9月,超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。他们身着印有标语的白色T恤,拉起横幅,高喊“活捉单九良,还我血汗钱”等口号。监管的缺失,人性的贪婪,令这家号称世界最大的稀有金属交易所,延续了数年疯狂的围猎资本游戏。最终资金链断裂,20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

       MMM金融互助:月息30%,通过发展下线来维持,许诺高回报和高抽成,没有经政府核准的公司组织,只有一个复杂无比的网站,早在20多年前,就被定性为世界上最大的庞氏骗局之一,骗完印度又跑来骗中国!但是还有很多人趋之若鹜地参与,甚至下血本投资。他们抱着侥幸心理,觉得赚一把就跑,都无比自信地觉得自己不是那最后一棒。可是,淹死的都是会游泳的……

       民间借贷崩盘:一般以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子,投资者一开始投入几万后,尝到“甜头”便追加几十万,甚至几百万,最终借款人逃跑、企业倒闭。

       “原始股”泛滥成灾:在“无股权不富”的投资概念冲击下,一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外,“上市公司”这些个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。谨记:挂牌≠上市,四板≠三板,天上不会掉馅饼。

       银行理财“飞单”:即银行员工被投资公司的高佣金所吸引,私自与其他投资公司“勾结”,以银行的名义出售投资公司的理财产品,并过分夸大收益加以蒙骗,导致投资者上当。

        打着境外投资、高新科技开发旗号骗钱:或者假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等。

      现货白银投资:以高额回报诱惑客户开户,然后开始向你介绍现货白银,说现货白银交易更加灵活,可以双向买卖,涨的时候可以做多,跌的时候可以做空,盈利空间大,开户后,有专业的老师带着操作,做了几天可能会赚一些,然后会说你的钱太少来钱慢,又让投资者加大资金量,结果就是无休止的亏损。

      高额回报,骗老人的钱:以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金。

       所以,未来投资者要擦亮眼睛,克制贪念,让那些“鼓吹无风险理财、高收益理财”的骗子去见鬼吧!

       最后送给大家一句话:天上不会掉馅饼,这世界上从来就没有免费的午餐。

       2018年陆家嘴金融论坛,凤凰网财经全程报道,更多精彩内容请点击原文阅读查看。今晚邀请您一起关注凤凰网财经举办的梧桐夜话,共话中国经济未来。

       “梧桐夜话”是凤凰网财经频道持续多年在国内外财经大事件现场举办的嘉宾交流系列活动,曾在冬、夏季达沃斯论坛、博鳌亚洲论坛等重大会议期间落地,活动邀请财经圈最顶尖的嘉宾,产生最具权威的政策解读及市场预判。本次“梧桐夜话”由舍得酒业特别赞助。

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