利率下行 如何实现资产保值增值？ 兴业银行理财师邱文超：资产配置是唯一答案
编辑：鲁南网 发布时间：2019年01月04日 阅读 519
邱文超，兴业银行临沂分行贵宾理财经理，拥有6年银行工作经验，5年财富管理经验。AFP持证人，拥有证券从业资格、保险从业资格、银行从业资格、上海黄金交易员资格，擅长高净值人群资产配置、家庭财务规划。
理财收益率下行是长久趋势,不应盲目追求高收益忽视风险
经常关注理财或长期理财的投资者一定能够注意到，2018年，理财收益普遍下调，各大银行理财产品收益率持续走低，保本理财甚至已经跌破4%。对于这一现象，邱文超认为，理财收益率下行将是一个长久性趋势，以后银行理财收益会越来越低。这主要是两个原因造成的，一方面，受市场经济环境影响，现在市场普遍认为，中国经济处于L型经济底部；另一方面，受资管新规影响，银行投资标的减少，导致银行资金“无处可去”。
邱文超表示，资管新规出台后，理财产品发生了很多变化，比如由常规的预期收益型向净值型产品转变，类固定收益型向收益浮动型转变；投资起点金额低至1万元；购买需要录音录像等变化。这些变化都显示了资管新规的本质就是：代客理财，风险自担。所以，邱文超提醒广大投资者，以后买理财产品时，一定要看清楚、听明白，了解产品的风险，不能盲目追求高收益忽视风险。
资产配置不是简单的产品堆砌,需要专业配置并定期调整
面对利率下行的情况，我们该如何在风险中实现资产的保值增值？邱文超认为，答案只有一个，那就是资产配置。
在邱文超看来，资产配置并不是简单的产品堆砌或者金额分配，它需要按照客户风险承受能力和投资目标进行不同产品的比例和期限的配置，并且定期进行复检调整。
“通俗来讲就是鸡蛋不能放在一个篮子里，更不是简单放在几个篮子里，而是要分配好哪些要用来卖的，哪些是吃的，哪些是用来生蛋的……”邱文超说，他曾经接待过一个做商贸的客户，经营多年积累了大量资产，但是投资基本上就是理财、存款等，会少量购买基金等产品。他与客户多次沟通资产配置理念后，客户尝试着把资金进行分拆，投资到理财、存款、信托、私募等产品后，最后的综合收益反而比单纯理财产品高，而且分散了同一类产品风险。在后续沟通中，他还对客户进行了保险资产配置，成功将客户部分资金与企业运营资金做了风险隔离，也对以后家庭子女教育、资产传承做提前做好了规划。
说到保险，邱文超表示，去年以来，国家对商业保险的重视及支持不断加大，商业保险越来越成为家庭资产配置中重要一环。从10万个家庭收支情况而得出标准普尔资产配置方案中，保险配置需要占40%的比例。邱文超认为，没有一个产品能像商业保险一样对个人及家庭起保护作用。“当前利率下行，收益持续走低，配置保险反而更能锁定长期收益，同时在避税隔离、风险规避、财富传承上，保险也起到了无可替代的作用。”邱文超说。
邱文超提醒广大投资者，“现在是多元化多渠道投资的时代，除了传统银行金融机构投资之外，互联网投资、社会融资、投资管理公司等层出不穷。在金融产品不断创新情况下，我们更应该擦亮眼睛，仔细甄别李逵和李鬼，不要为了追求高收益而忽略了根本。巴菲特曾说他投资的第一原则就是保住本金，股神都如此，更何况我们呢？”
记者 汤婷
今日头条