“酸甜苦辣，啥都有！”民生银行10年小微生意经
编辑：鲁南网 发布时间：2019年02月22日 阅读 528
鲁南网讯 (记者 汤婷 通讯员 李高阳)自2009年全面启动小微金融战略以来，民生银行已走过了10年的探索之路。10年间，小微金融给民生银行带来了什么？
“酸甜苦辣，啥都有。”民生银行副行长林云山感慨道。回想2008年，金融危机重创全球经济，民生银行在调研其影响时却发现，庞大的小微企业群体在经济中独具活力，只要施与一定的融资支持，便能够快速成长，并成为经济结构转型的中坚力量。希望跳出商业银行同质化竞争的民生银行，在国内率先试水小微金融，并在2009年开启了小微金融新征途。
从10年前银行中仅有民生银行一家重点开展小微金融业务，到如今，在政策鼓励引导下，越来越多的商业银行加大小微金融开拓力度，小微金融似乎已经从一片蓝海变成红海。多家商业银行以低利率抢客，有的国有大行提供的小微信贷利率甚至低至4.35%。
对于小微信贷业务，林云山要求各分行公开承诺能几天放款，主打“简便、快捷”，满足小微客户时效性强的要求，降低“利息支出”的刚性负担。但同时要求：“贷款信用风险一定要审慎，不是比谁胆子大，而是比谁做得准、做得对。”
在“数据+科技”的小微3.0模式下，民生银行重塑小微金融业务的产品、服务、流程、团队和管理。在线上、线下大数据等科技支撑下，对小微客户进行更精准的“客户画像”，经过检验，小微客户的风险表现与评分档位呈正态分布，证明其用户识别的有效性。
“小微金融一定要坚持商业可持续。”林云山强调：“金融业务风险存在滞后性，信贷规模的快速上升在早期带来的一定是当期高收入，但最可怕的风险成本会在随后3年开始出现。在经济上升期的成功不代表什么，只有在经济下行期仍然能把控好风险，经过完整经营周期的检验，才算真正的成功。”
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