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银企之桥 | 助力民营经济贡献“民生”力量民生银行临沂分行与民企同心同行

来源：临沂工商界编辑：临报融媒发布时间：2020-10-11 16:11

工作人员为商户办理大商城物流IC卡。

　　作为全国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，成立于1996年的民生银行与民营企业“同根同源同血脉”，从孕育、诞生的那一天起，民生银行就肩负着服务民营企业、民营经济的重要使命。

　　民生银行是入驻临沂的第一家股份制银行，为临沂民营经济发展贡献了一份力量。对于民营企业来说，民生银行临沂分行都做了哪些工作？又有哪些服务适合民营企业？

民生银行临沂分行党委书记、行长杨玉君陪总行、省行领导到临工集团调研。

　　共战疫情

　　民生与民企同心同行

　　今年突如其来的新冠肺炎疫情给各行各业带来了巨大的影响，特别是对民营企业生产经营活动造成了严重冲击。疫情无情，民生有情。民生银行临沂分行高度重视金融优惠政策落地，支持实体经济特别是民营小微企业发展，在新冠疫情期间心系小微商户，积极减费让利，加大信贷支持，采取一系列的举措，携手小微客户共同战“疫”。

　　某织造材料有限公司为临沂小商品城经营日化用品商户，主要以生产销售水刺无纺布为主，被列为国家重点疫情防控企业。今年因疫情影响，作为手术衣、防护服、口罩、湿巾等产品原料的无纺布市场需求异常强烈，公司订单应接不暇。大量生产销售的同时，企业资金周转困难，民生银行之前提供的370万元信贷资金已无法满足公司资金周转需要。客户经理得知情况后，第一时间主动联系客户了解情况，积极上报分行；分行启动小微企业“抗疫”资金审批绿色通道，仅用两天时间办理完毕贷款审查放款等手续，将客户授信额度提高至460万元，高效解决了客户的资金难题；同时，将贷款利率降至同期市场最低，赠送客户小微红包用于抵扣贷款利息，进一步降低客户的融资成本。随后，还为客户免费赠送10万元新冠肺炎保险专属保障，为小微企业全面战“疫”保驾护航。

工作人员为市民提供存取款服务。

　　该行积极对接市内重点企业、重大项目、重点工程金融需求，新增平台、国企客户6户、新增额度12.2亿元，已投放8.2亿元，均已投放落地；积极为疫情防控企业提供融资支持，采取设置绿色通道、专项额度、利率优惠等措施，提供更加优质、高效和创新的金融服务支持。2月5日，仅用三天时间，为临沂仁和堂医药（连锁）有限公司批复授信7000万元；2月17日，为罗欣药业集团批复并购贷款3亿元，均已落地。为临沂大型商超连锁超市——九州商业集团新增授信额度0.5亿元，助力商超保证产品供应，满足居民日常生活需求。

　　针对疫情影响经营的客户，该行采取不盲目断贷、抽贷、压贷，能续尽续，能转尽转等授信策略，向市场、客户传达积极信号，稳定客户情绪，确保疫情期间贷款平稳过度，防范逾期风险和声誉风险。该行还优化内部定价，设置疫情防控企业白名单，对名单内企业贷款进行FTP优惠30BP;提供手续费减免、利率优惠，为企业降压减负，中小企业在该行开立的湖北疫区防疫专用账户，一律免收对公账户开户费和管理费；企业通过该行向湖北疫区防疫专用账户捐款或汇划防疫专用款项，一律免收手续费。同时，加强对信息技术、节能环保、生物医药、新材料、新能源、高端装备、大数据、现代服务业、参与并有所贡献的抗疫企业的支持，可向总行申请全额减免企网转账手续费。

“情系建材物流城”彼此相连活动启动仪式。

　　共生共荣

　　做“民营企业的银行”

　　2009年，民生银行董事会明确提出做“民营企业的银行、小微企业的银行”的战略定位，同年，民生银行临沂分行正式落地临沂。作为落地临沂的第一家股份制银行，民生银行临沂分行与本地民营企业有着天然的亲切感，11年来服务小微客群超过18万户，通过实施“聚焦民企战略”和“中小企业民生工程”，持续创新体制机制和商业模式，全力提升民营企业的专业化服务能力。

　　面对经济环境和金融市场的深刻变化，该行进一步明确“民营企业的银行”战略定位，坚持民企战略、聚焦民企客群经营，为满足广大民营企业健康发展和转型升级的要求，该行深耕区域客群，坚持民企战略，围绕战略客群、供应链生态客群、中小客群、基础客群等，在服务民企的道路上走出区域特色。

　　针对战略客群，民生银行临沂分行总分行级战略客户共计5户，其中总行级战略客户2户，山东临工工程机械有限公司、奥德集团有限公司，分行级战略客户3户，山东罗欣药业集团股份有限公司、临沂新程金锣肉制品集团有限公司、鲁南制药集团股份有限公司。目前，战略客户授信额度为60.5亿元，为山东临工新增授信额度2亿元至14亿元，目前拟新增不循环融资租赁专项额度5亿元、票据专项额度1亿元；奥德集团综合授信20亿元（含民生金租10亿元融资租赁）、鲁南制药集团授信4亿元等。

　　针对中小客群，民生银行临沂分行制定了批量获客和萤火计划。（1）批量获客。一是通过产业链开发批量获客。继续做好山东临工、临沂山重挖掘机、天元集团产业链开发，推动信融E、收付易、分销易、购销通等产品运用，加快下游经销商开户，加快批量获客进程。二是立足区域特色产业集群、产业园区，依托木业产业集群、高新产业园区、经济技术开发区、综合保税区等优质中小企业集聚地区实现批量获客。三是产品获客。根据客户需求差异化匹配获客、留客、固客、提客产品，为中小企业提供支付结算、授信、供应链等金融、非金融综合服务。四是融资担保批量授信集中获客。积极与临沂市融资担保集团有限公司对接批量授信方案，加快批量授信3亿元授信审批，解决优质中小客户融资需求，实现客户综合开发。（2）萤火计划。对于萤火计划客户，聚焦临沂“十优”产业中先进装备制造、新材料、医养健康、信息通讯技术等产业进行萤火计划目标客户开发。

工作人员为市民提供产品咨询服务

　　丰富服务

　　助推民企高质量发展

　　助力民营企业发展，更要关注民营企业“提速换挡”，为企业发展创造良好条件，民生银行临沂分行在支持民营企业的高质量发展和转型升级上可谓不遗余力。

　　民生银行临沂分行面向临沂商城集群开展大额信用创新授信模式。一直以来，民生银行临沂分行坚持结算获客，围绕重点商圈、新型渠道（小微云账户、手机银行、直销银行等互联网化新型渠道）、结算及收单工具（乐收银、移动乐收银、二维码收银台等）推广多种方式获客，并且创新性打造物流金融综合服务平台，加强客户提升，促进小微有效客户快速增长，从而实现小微客群“结算先行，交叉销售，信用逐层培育基础上的授信”发展思路，积累了大量的优质小微客户。

　　在确保第一还款来源安全，交易场景确定，风险缓释足够条件下，该行不单单局限于抵押贷款这一单一品种，适度实现弱担保业务产品创新，突出信贷调查技术在业务操作中的主要地位，并在实践中提升信贷团队的整体营销和风控能力。目前，针对临沂市木业产业集群、临沂华东干鲜果塑料水产市场、华东国际酒店用品城临沂小商品城、临沂家电厨卫城、临沂灯具城等共10个临沂商城集群内优质小微客户开展大额信用创新授信模式，单户授信额度不超过100万元。

民生银行作为第二届中国（临沂）市场贸易博览会唯一指定金融机构、战略合作伙伴图为活动现场

　　随着经济全球化进程及中国企业“走出去”步伐加快，民营企业国际贸易越来越频繁，民生银行适时调整服务，加大外贸企业金融支持。为便利客户进行国际贸易结算，主动对接企业需求，为符合要求的企业开办进出口贸易电子单证业务，该行积极推行“单一窗口”、网银汇款、网银开证等电子渠道办理国际结算及结售汇业务，提高客户非现场、无纸化业务办理的便利化程度，保证金融服务畅通。加强贸易融资信贷支持，下调外币融资利率，加大贸易融资投放，进一步降低企业融资成本。同时上线外币流贷线上融资功能，有效减少客户准备纸质资料、往返银行等操作，优化放款审查、改进运营作业效率，融资期限缩短至两小时左右，有效解决客户对放款时效的强烈需求。截止10月底，发放外币流贷280万美元，办理进口押汇1073万美元，有效满足客户外币融资需求。

　　该行还积极支持产业链协同开发。针对主要产业链客户山东临工工程机械有限公司、临沂山重挖掘机有限公司、天元建设集团等从融资、结算等各方面入手进行积极支持产业链协同。2020年以来至10月末，该行为临工及其上下游客户累计办理票据置换、短期、中长期流动资金贷款等15亿元。同时，创新业务模式，以商贴为抓手，为山东临工、天元建设成功批复上游供应链批量商贴额度2亿元，并为山东临工成功上线票融e系统，新增上游客户9家落地114笔近2000万元商贴，有效解决产业链融资问题，还通过该行网金产品收付易解决临工上下游结算问题。

　　此外，该行以“中国山东政府采购网”公示的政府采购项目中标公告为主线开展营销，依托“山东省政府采购管理交易系统”进行授信管理，按照“规划先行、批量开发、加强监管、封闭运作”的原则有序拓展山东省政府采购注册供应商批量授信。信用类授信单户最高授信金额不超过300万元；抵押类授信单户最高授信金额不超过600万元。

　　下一步，民生银行将持续优化信贷结构、提升融资效率、降低融资成本，不盲目抽贷、断贷、压贷，以高质量金融服务支持企业复工复产，为临沂经济社会统筹协调发展做出应有的贡献。

文/临报融媒记者汤婷图/徐英哲

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