银行加码普惠金融服务 本地银行纷纷打造便民便企平台

    中国银监会等11部委于2017年5月联合印发了《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》（以下简称《实施方案》），要求商业银行从当前实际出发，设立普惠金融事业部。记者了解到，截至目前，五大行总行的普惠金融事业部已全部正式挂牌，兴业银行等股份制银行已经谋划或宣布在总行层面成立普惠金融事业部。

 

普惠金融事业部纷纷设立

 

    国务院在发布的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》中曾经指出，要发挥各类银行机构的作用，鼓励股份制商业银行为小微企业提供更有针对性、更加便利的金融服务。

 

    今年5月，国务院常务会议明确大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部的设立。7月，第五次全国金融工作会议提出要建设普惠金融体系。近日，中国银监会主席郭树清表示，银行业未来重点支持普惠金融、小微企业融资、三农融资、脱贫攻坚融资、基础设施建设、安居工程等重大项目。

 

    与传统金融相比，普惠金融的区别主要是服务对象不同，比如农民、城镇低收入、贫困人群等弱势群体，以及其他小微、科创企业等新兴群体。根据银监会的要求，大中型银行的普惠金融事业部要满足“专业化经营”原则，即要建立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价的“五专机制”，将内部资源、政策向普惠金融服务领域倾斜，下沉经营重心，建立健全权、责、利相结合的激励约束机制。

 

    日前，兴业银行正式发布《兴业银行设立普惠金融事业部实施方案》，在总行层面设立普惠金融事业部，标志着该行普惠金融发展步入快车道。兴业银行表示，设立普惠金融事业部，为加大对小微企业、“三农”、贫苦人口、创业创新群体、特殊人群、绿色金融等领域的金融支持带来了新的机遇。

 

普惠金融发展成果颇丰

 

     除了建设普惠金融事业部，近年来银行聚焦小微企业等领域开展普惠金融，在业务模式、贷款投放、产品创新等方面取得了一些成果。

 

    工行运用互联网技术，打造了纯线上融资产品“网贷通”，它最大的特点是具有秒贷功能，截至2017年6月末，9万户小微企业累计办理“网贷通”2.2万亿元。2017年7月中旬，该行网上小额贷款产品正式上线，根据客户资信状况，以纯信用方式给予贷款支持，助推普惠金融发展。

 

    农行推出了“农银e管家”、“数据网贷”、“行云.现金管理”等创新型产品和服务，向广大小微企业开放平台入口、数据信息、计算力等资源，帮助小微企业提高信息化应用能力和市场竞争力。建行推出了覆盖小微企业客户信贷需求和风险缓释方式的“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”等产品体系，又于2017年6月，面向小微企业推出“快贷”业务，实现全流程网上融资。交行面向小微企业客户推出结算及服务、基础融资、特色融资和个人经营性贷款，为中小企业提供综合金融服务方案。

 

临沂践行普惠金融的新路

 

    近年来，银行通过社区银行、金融便利店、中小企业服务网点等创新模式，不断放低银行身段，走“接地气”的金融服务路线，缩短了对社区居民、小微企业的服务半径。事实证明，这种提供错时服务、零距离金融服务的道路将越走越宽，而且能够实现社区效益和经济效益的“双赢”。

 

    在北城新区鲁商中心，中国银行临沂北城支行为物业公司、小区业主和周边商户搭建的智能社区平台，受到周边社区居民的青睐。据该行工作人员介绍，通过中银e社区平台，物业能够免费使用中国银行提供的物业管理系统，业主能够通过手机APP查看小区物业费、水电费明细，进行手机充值、有线电视费、燃气费等日常缴费的快捷实现和进行物业报修、投诉建议、社区微贷等，充分体验O2O商业模式便利。 

 

    在今年4月份举办的银行助力临沂商城扬帆“一带一路”研讨会上，莱商银行临沂分行行长赵强指出，临沂市场商户众多，中小企业发展活跃。然而“融资慢、融资难”一直是制约小微企业发展的瓶颈。为使金融服务更加精准，莱商银行围绕行业发展变化特点和客户融资需求，努力推动业务创新，先后推出“积分贷”“易捷贷”“循环贷”等多个小微特色业务产品。

 

    “临沂市商贸物流发达，各类专业批发市场鳞次栉比，商城国际化工作取得突破性进展。普惠金融不仅指向低收入和贫困的人群，而是对所有的人，普惠金融就是让每一个人都获得享受金融服务的机会，每个人都有机会参与经济发展。”赵强说。

 

本报记者 魏玉娜 邵明习