在改革开放发展中茁壮成长——工行临沂分行大力发展普惠金融业务综述
来源：鲁南网 编辑：汤婷 发布时间：2018-11-16 15:34
鲁南网讯 在庆祝改革开放40周年之际，特别是今年以来，党中央把发展普惠金融、服务好小微企业提升到前所未有的高度，对聚焦小微企业、三农经济和脱贫攻坚等领域提出了明确要求；总工行董事长易会满指出：工商银行不做小微，就没有未来。为此，工行临沂分行认真贯彻落实总省行的统一部署，积极适应改革发展需求，主动作为，全力推进，根据省行党委的统一部署，结合该行普惠金融业务工作实际，围绕“做小、做多、做新、做优”方向和“争先、创量、做强”目标，立足市场特色，抓源头、打基础，全面提升普惠金融业务核心竞争力，稳步推进全行各项业务的健康快速发展。
截至2018年9月末，该行小微企业贷款余额33.8亿元，较年初增加5.5亿元，增加额全省列第一位；银监普惠口径小微企业贷款余额17.35亿元，较年初增长6.03亿元，完成上级行下达全年增长任务的402%；人行降准口径贷款余额11.2亿元，较年初增长3.54亿元，完成上级行下达全年增长任务的393%；小企业贷款不良率始终保持在全省系统内最低水平，有力推进了改革发展和全行普惠金融业务又好又快发展。
11月7日，工行山东分行“改革开放看工行”媒体宣传座谈会在临沂举办并就该行支持小微企业发展情况进行采访。
注入改革发展理念
服务小微商户和个体经营发展
八十年代初，临沂市民结合区域特点，借助改革开放优越政策，摆上长摊，大力发展小商品业务，由原来的3-5家，发展成为现在的江北最大小商品批发城，在业内有“南有义乌北有临沂”的突出地位；现有大型专业批发市场131处、占地面积1360万平方米，经营业户5万户，主体商品销售旺盛，涵盖了五金、建材、板材、机械、服装、小商品等27大类、6万多个品种，单品达到200多万种。2017年，临沂各类专业市场实现年交易额4551亿元、同比增长20%，物流总额2.8万亿元、同比增长7%，电子商务交易额2930亿元、同比增长35%；进出口额680亿元，同比增长17%。
针对广阔的临沂商贸市场，该行走出行门，深入客户，把优质资源请进来。在具体落地措施上，一是贯彻落实“工银普惠行”服务营销活动，组织营销分队（城区支行分片对接重点专业市场，县支行重点对接沿街商铺），主推工行“网贷通”、“经营快贷”业务，让广大客户了解和使用我行小微金融产品，并形成良好的联动效应；二是通过大数据平台，在我行私人银行客户群体、存量个人商用房贷款、住房按揭贷款客户中筛选优质小微业务进行重点营销；三是围绕区域龙头经销商和合作多年的优质合作经销商，稳步快速推进个人商用车贷款业务，抢占优质合作商的个人商用车贷款份额，重建我行个人商用车贷款的市场品牌。
工行临沂分行相关领导陪同全省媒体采访组人员听取万博泓实业有限公司董事长连查付介绍企业发展情况。
践行改革发展理念
支持区域特色产业发展
随着改革开放不断深入，临沂市2017年生产总值实现4500亿元、一般公共预算收入285.3亿元。围绕市政府发展规划和总省行的统一部署，该行将本着“风险可控制、成本可覆盖、发展可持续”的原则，突出“核心客户供应链、固定资产购建贷款、小企业网贷通”三大普惠金融产品，努力支持全市小微企业等实体经济的壮大发展。
一是围绕金锣集团、临工机械、金正大、史丹利等核心企业上下游客户，稳步做好泛供应链小微企业融资业务，通过票据池融资、应收账款保理等产品服务实体经济发展。
二是针对全市16个特色产业，重点选取弱周期、民生类客户进行重点锁定营销。发挥好“小企业网贷通”产品优势，围绕临沂八大传统行业和八大创新行业的产业群体，对经营有实力、产品有市场、总体负债和对外担保很少的客户，进行重点扶持。同时，建立小企业客户“白名单”，匹配适用普惠金融产品，定目标、定人员、定措施、定期限，强力精准营销，推进全行小微企业贷款的高质量稳步增长。
三是认真践行普惠金融社会责任，聚力“三农”和“扶贫”，积极探索银政通合作项目。在防控信贷风险的基础上，以“省农业融资担保公司”合作的风险补偿作为增信手段，试点开办“工银惠农贷”金融产品，面向三农客户提供扶贫助业贷款，助推新型农业经营主、三农客户的业务发展从增强“四个意识”的高度，发展普惠金融，弥补服务短板，有效增加金融供给。
2018年11月7日全省媒体采访组人员在工行支持企业万博泓实业有限公司采访。
适应改革发展需求
提升落地服务效率
为适应改革开放发展需求，进一步理顺内部服务机制，整合资源，凝才聚力，将重点从拓宽融资渠道、创新贷款模式、提高审批效率、充实信贷队伍等几个方面进行积极探索。
一是积极探索贷款模式创新。根据临沂小微金融市场特点，该行对个人经营贷款和小微企业贷款的融资方式进行优化，积极探索开办“抵押加保证”和“抵押加信用”等组合贷款模式。目前，该行已在兰山、城西和经开支行进行业务试点，待业务运行一段时间后，再逐步进行全行推广。与此同时，该行还积极探索微型客户小额担保贷款、小微企业固定资产购建贷款等业务，进一步进行融资品种创新。
二是提高审批效率，建立绿色信贷通道。简化业务流程，提高服务效率。在组织架构上，成立了一级部室的普惠金融事业部，专门负责小微金融、三农经济和扶贫领域的金融服务；在业务保障上，充实普惠金融信贷人员队伍，理顺小微信贷审查审批流程，在资金配置上实行小企业客户专项规模管理，在贷款利率上，对小微企业执行优惠利率，让利于企业，促进地方经济发展。
三是完善普惠金融人员机制建设，建立强有力的服务营销团队。根据所属各支行资产规模和信贷队伍现状，实施分类管理，对市中、兰山、城西等市场资源丰富的支行，建立由3-5名客户经理组成的小微金融专营团队；对其他支行由市场部主任牵头，指定一名客户经理作为专职从事小微金融业务，确保有相对独立的普惠金融服务人员；明确主导方向，通过行长目标考核、产品计价、专项活动推进等多渠道激励方式，有效提高营销队伍的工作积极性；同时发挥好市行普惠金融事业部的组织推动作用，通过举办小微企业培训班、NOTES网和微信群传达新政策、新信息，让客户经理及时掌握信贷政策、行业要求和营销方向，进一步提高营销技能和竞争实力；对先进经验和拓户能手，及时通过多种方式营造出浓厚的营销氛围；在业务督导上，以滚动客户池为抓手，强化日常调度工作，及时掌握各行营销进度，积极督导各项指标的进展，以数字和业绩，展现和推进工行普惠金融业务核心竞争力的不断提升。
工于至诚，行以致远。该行在改革开放40年的发展中有小变大，有弱变强，干出了不平凡的业绩。下一步该行将深入贯彻落实党的十八大、十九大会议精神，深化改革，勇于开拓，锐意进取，扎实奉献，为临沂经济建设和工商银行的发展做出新的更大贡献。（梁克水 陈超）
截至2018年9月末，该行小微企业贷款余额33.8亿元，较年初增加5.5亿元，增加额全省列第一位；银监普惠口径小微企业贷款余额17.35亿元，较年初增长6.03亿元，完成上级行下达全年增长任务的402%；人行降准口径贷款余额11.2亿元，较年初增长3.54亿元，完成上级行下达全年增长任务的393%；小企业贷款不良率始终保持在全省系统内最低水平，有力推进了改革发展和全行普惠金融业务又好又快发展。
11月7日，工行山东分行“改革开放看工行”媒体宣传座谈会在临沂举办并就该行支持小微企业发展情况进行采访。
服务小微商户和个体经营发展
八十年代初，临沂市民结合区域特点，借助改革开放优越政策，摆上长摊，大力发展小商品业务，由原来的3-5家，发展成为现在的江北最大小商品批发城，在业内有“南有义乌北有临沂”的突出地位；现有大型专业批发市场131处、占地面积1360万平方米，经营业户5万户，主体商品销售旺盛，涵盖了五金、建材、板材、机械、服装、小商品等27大类、6万多个品种，单品达到200多万种。2017年，临沂各类专业市场实现年交易额4551亿元、同比增长20%，物流总额2.8万亿元、同比增长7%，电子商务交易额2930亿元、同比增长35%；进出口额680亿元，同比增长17%。
针对广阔的临沂商贸市场，该行走出行门，深入客户，把优质资源请进来。在具体落地措施上，一是贯彻落实“工银普惠行”服务营销活动，组织营销分队（城区支行分片对接重点专业市场，县支行重点对接沿街商铺），主推工行“网贷通”、“经营快贷”业务，让广大客户了解和使用我行小微金融产品，并形成良好的联动效应；二是通过大数据平台，在我行私人银行客户群体、存量个人商用房贷款、住房按揭贷款客户中筛选优质小微业务进行重点营销；三是围绕区域龙头经销商和合作多年的优质合作经销商，稳步快速推进个人商用车贷款业务，抢占优质合作商的个人商用车贷款份额，重建我行个人商用车贷款的市场品牌。
工行临沂分行相关领导陪同全省媒体采访组人员听取万博泓实业有限公司董事长连查付介绍企业发展情况。
支持区域特色产业发展
随着改革开放不断深入，临沂市2017年生产总值实现4500亿元、一般公共预算收入285.3亿元。围绕市政府发展规划和总省行的统一部署，该行将本着“风险可控制、成本可覆盖、发展可持续”的原则，突出“核心客户供应链、固定资产购建贷款、小企业网贷通”三大普惠金融产品，努力支持全市小微企业等实体经济的壮大发展。
一是围绕金锣集团、临工机械、金正大、史丹利等核心企业上下游客户，稳步做好泛供应链小微企业融资业务，通过票据池融资、应收账款保理等产品服务实体经济发展。
二是针对全市16个特色产业，重点选取弱周期、民生类客户进行重点锁定营销。发挥好“小企业网贷通”产品优势，围绕临沂八大传统行业和八大创新行业的产业群体，对经营有实力、产品有市场、总体负债和对外担保很少的客户，进行重点扶持。同时，建立小企业客户“白名单”，匹配适用普惠金融产品，定目标、定人员、定措施、定期限，强力精准营销，推进全行小微企业贷款的高质量稳步增长。
三是认真践行普惠金融社会责任，聚力“三农”和“扶贫”，积极探索银政通合作项目。在防控信贷风险的基础上，以“省农业融资担保公司”合作的风险补偿作为增信手段，试点开办“工银惠农贷”金融产品，面向三农客户提供扶贫助业贷款，助推新型农业经营主、三农客户的业务发展从增强“四个意识”的高度，发展普惠金融，弥补服务短板，有效增加金融供给。
2018年11月7日全省媒体采访组人员在工行支持企业万博泓实业有限公司采访。
提升落地服务效率
为适应改革开放发展需求，进一步理顺内部服务机制，整合资源，凝才聚力，将重点从拓宽融资渠道、创新贷款模式、提高审批效率、充实信贷队伍等几个方面进行积极探索。
一是积极探索贷款模式创新。根据临沂小微金融市场特点，该行对个人经营贷款和小微企业贷款的融资方式进行优化，积极探索开办“抵押加保证”和“抵押加信用”等组合贷款模式。目前，该行已在兰山、城西和经开支行进行业务试点，待业务运行一段时间后，再逐步进行全行推广。与此同时，该行还积极探索微型客户小额担保贷款、小微企业固定资产购建贷款等业务，进一步进行融资品种创新。
二是提高审批效率，建立绿色信贷通道。简化业务流程，提高服务效率。在组织架构上，成立了一级部室的普惠金融事业部，专门负责小微金融、三农经济和扶贫领域的金融服务；在业务保障上，充实普惠金融信贷人员队伍，理顺小微信贷审查审批流程，在资金配置上实行小企业客户专项规模管理，在贷款利率上，对小微企业执行优惠利率，让利于企业，促进地方经济发展。
三是完善普惠金融人员机制建设，建立强有力的服务营销团队。根据所属各支行资产规模和信贷队伍现状，实施分类管理，对市中、兰山、城西等市场资源丰富的支行，建立由3-5名客户经理组成的小微金融专营团队；对其他支行由市场部主任牵头，指定一名客户经理作为专职从事小微金融业务，确保有相对独立的普惠金融服务人员；明确主导方向，通过行长目标考核、产品计价、专项活动推进等多渠道激励方式，有效提高营销队伍的工作积极性；同时发挥好市行普惠金融事业部的组织推动作用，通过举办小微企业培训班、NOTES网和微信群传达新政策、新信息，让客户经理及时掌握信贷政策、行业要求和营销方向，进一步提高营销技能和竞争实力；对先进经验和拓户能手，及时通过多种方式营造出浓厚的营销氛围；在业务督导上，以滚动客户池为抓手，强化日常调度工作，及时掌握各行营销进度，积极督导各项指标的进展，以数字和业绩，展现和推进工行普惠金融业务核心竞争力的不断提升。
工于至诚，行以致远。该行在改革开放40年的发展中有小变大，有弱变强，干出了不平凡的业绩。下一步该行将深入贯彻落实党的十八大、十九大会议精神，深化改革，勇于开拓，锐意进取，扎实奉献，为临沂经济建设和工商银行的发展做出新的更大贡献。（梁克水 陈超）
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