临商银行荣获“2020中国金融品牌榜” 两大奖项
来源：鲁南网 编辑：临报融媒 发布时间：2021-02-07 11:28
2021年1月28日，以“见证金融力量”为主题的“2020中国金融品牌榜”评选在北京正式揭晓，临商银行荣获“ 2020金融支持企业复工复产卓越金融机构”"2020中国金融机构脱贫攻坚卓越奖"两项大奖。
由中国金融网、人民币杂志、中国金融记者俱乐部等机构联合主办的“中国金融品牌榜”，是对金融机构一年一度品牌价值的表彰。
新冠疫情发生以来，临商银行作为地方城商行，认真贯彻落实中央、省、市和银保监会关于支持企业复工复产、助力“六稳六保”等决策部署，积极对接相关行业重点客户，全力支持企业复工复产、稳产达产，保障了全市经济的稳健运行。
一、态度+高度，闻令而动，扛起责任，全力投入复工复产助力决战决胜脱贫攻坚。
一是党委高度重视，广泛动员。年初新冠肺炎疫情发生以来，临商银行党委把金融助力防疫抗疫、支持复工复产、助力脱贫攻坚作为当前工作重中之重，按周召开党委会议专题研究部署，先后制定下发了《关于加强疫情防控期间小微金融服务的通知》《关于进一步做好新冠病毒感染肺炎疫情信贷管理工作的通知》《关于落实支小再贷款相关政策的通知》等10余项制度办法，组织党委中心组学习防疫抗疫、复工复产政策文件，开展“我是谁、为了谁、依靠谁”初心使命教育，号召广大党员积极缴纳特殊党费，全行915名党员交纳特殊党费49万元，覆盖率达96%，并涌现出自愿缴纳党费1万元的好典型；组织部（人力资源部）、工会等跟踪做好评先树优，及时表彰在抗疫、助力复工复产工作中的先进典型，先后表彰疫情防控做出突出贡献和取得优异成绩的先进集体10家、先进个人14名。团委组织号召全体青年干部员工大力开展小微信用贷款专项营销活动；形成了党委统一领导下，党政工团协力而干的良好局面。
二是强化组织领导，深入调研决策。成立了“一把手”任组长的支持复工复产和助力决战决胜脱贫攻坚专项工作领导小组，“一把手”亲自安排部署、带头深入一线调研，分管领导、相关部门及分支机构协同配合。组织开展“进企业、进项目、进乡村、进社区”帮扶活动，先后为天宝化工、金鹰矿山、汇丰新材料等企业办理转贷1.1亿元、新增授信1000万元，解决了企业生产经营困难，确保中央和省市各级党委政府和监管部门疫情防控与复工复产决策要求落到实处。
三是加强宣传引导，凝聚社会抗疫合力。一方面，全方位抓好内部传导。做好政府监管部门各类疫情防控金融优惠政策内部传达，制定下发《临商银行支持疫情防控优惠政策操作指引》《延期还本付息政策操作指引》等文件，组织专题业务培训10余次，提高全员政策执行能力。要求各分支行在疫情期间原则上不进行现场尽职调查，对申贷基础资料实行容缺办理、后续补充。引导网点通过张贴告示、微信、电话等各种途径向客户告知临商银行金融服务紧急联系人和联系方式，确保疫情防控特殊时期金融服务24小时在线。另一方面，多渠道进行外部宣传。通过广播电视、报纸、微信公众号、网站公告、网点电子屏等方式，多渠道宣传告知金融优惠政策，并在临沂电视台临沂金融栏目播出“临商银行随贷随用贷动发展”“临沂开展金融辅导员服务 临商贷来生产及时雨”等专题节目。全行涉及抗疫、复工复产等方面稿件2000余篇，临商银行支持抗疫、复工复产稿件被金融时报、学习强国、山东电视台、新华网等主流媒体报道，被中国银行业协会作为案例采用，起到了金融助力复工复产的模范作用，凝聚了社会共同抗疫防疫的工作合力。
二、速度+温度，改革转型，提高效率，实现支持实体经济与自身业务发展的同步提升。
一是深化战略转型，推动业务高质量发展。确立了“一个指导思想，一个发展目标，三条管理主线，四项重点工作”的“1134”发展战略；全面实施“三化改革”，以内部市场化为手段，全面改善按劳分配关系，以外部法规制度内生化为基础，全面推进依法合规经营，以全面预算管理为抓手，优化资金资源配置，向前台一线倾斜，极大地调动了全员积极性，打造员工创新创业平台；出台单一产品计价、全员营销和客户经理等“三项制度”，强化基层、基本和基础“三基”管理，着力打造班子有正气、队伍有士气、员工有志气、单位有名气“四气银行”。截至11月末，全行资产规模1062.56亿元，各项存款余额888.8亿元，贷款余额687.13亿元，资产、存款、贷款、纳税增幅创近六年最好水平。去年以来先后获“十佳支持小微企业银行”“省级文明单位”“临沂市优秀企业”“扶贫工作先进单位”等几十项荣誉称号。
二是改革审批体制，实现金融服务提速提效。针对疫情期间企业资金使用急、频、快的特点，实施扁平化的流程再造，在总行和分支行两个平面，建立“集体讨论、独立决策、一次办好”的会商机制，在支行层面，调查结束后，从客户经理、风险经理、副行长、行长集体研究，实施独立审批；需要提报总行的，由贷审会精简办贷流程，原则上新客户一周内办结。精简小微业务办贷手续流程，将原有“评级、准入、授信、用信、放款”5个审贷环节简化为“评级、授信、放款”3个环节，办贷效率提升了80%，今年在全市银行业优化营商环境考核中均获得100分满分。同时，按照特事特办、急事急办的原则，建立审批绿色通道，审查审批环节原则上1日内完成，大额授信最长不超过3日完成。如24小时内完成对临沂仁和堂医药（连锁）有限公司3000万元信贷资金的授信和发放，用于防疫器材和消毒用品的采购；用1天的时间便完成了山东卫康生物资料收集、业务尽调、授用信审批、合同签订、贷款发放等环节工作，为企业办理授信2000万元，改造84消毒液生产线，保障了市民防疫急需。
三是落实减费让利，降低企业融资成本。积极响应金融企业让利1.5万亿元的政策号召，按月监测普惠型小微企业贷款利率水平，以贷款市场报价利率（LPR）形成机制为基础，合理确定小微企业贷款利率。对1000万以下普惠小微贷款，在内部资金转移定价上，实施在同期限FTP基础上下调0.5个百分点的优惠政策；积极使用人民银行支小再贷款、政策性银行转贷款等低成本资金，对符合条件的在同期限FTP价格基础上下调0.7个百分点，严禁违规收费，在供给端有效降低小微融资成本。截至11月末，普惠型小微企业贷款加权平均利率5.95%，较年初下降0.99个百分点，今年累计向实体经济让利近1.5亿元。
三、匠心+贴心，政策倾斜，精准施策，解决金融支持实体经济中的痛点堵点。
今年以来受疫情影响，经济发展增速回落，企业生产经营困难，特别是小微民营企业“融资难、融资贵、融资慢”等痛点长期存在。对此，我行坚持金融反哺经济，从制约企业发展的矛盾堵点入手，倾斜政策、精准施策，全力为企业疫情防控、复工复产“输氧供血”。
1、改进内部管理，全面消除自身思想堵点、流程堵点和机制堵点。一是推行“两改四规”。出台了《关于改进工作作风、改进内部管理“四项规定”的通知》，明确了“24小时回复机制、AB岗管理、不能随便说不和3个1/3时间管理”四项规定要求，全面对接客户需求，为进一步细化疫情期间信贷支持疫情防控、企业复工复产提供了组织保障。二是落实尽职免责。制定《临商银行小微企业授信工作尽职免责管理办法》，对已尽职但出现风险的授信业务，在无违反法律法规和监管规章行为的前提下，可对分支机构负责人、小微业务部门和从业人员免予追责，普惠小微企业贷款不良率不高于各项贷款不良率3个百分点以内的，内部考核不扣分。前11个月，共免除3家支行16人管理责任。三是健全配套机制。针对小微企业，在总行和管辖行设立小企业业务部，在非直属行设立市场营销部，统筹负责小微金融业务营销管理。于2019年12月设立临沂商城小微支行，积极落实“六项机制”“四单原则”，目前该支行小微贷款投放规模2.80亿元。单列信贷计划，制定《2020年信贷资源配置管理办法》，明确2020年新增20亿元，年末余额达到125亿元的小微信贷计划，对计划执行情况纳入年度综合绩效考评，对超额完成考核目标的分支机构给予考核加分奖励。截至11月末，全行普惠小微贷款余额152.20亿元，较年初增加46.75亿元，增长44.33%，较各项贷款增长高出23.78个百分点；用信户数10181户，较年初多3732户，余额、户数新增均创历史新高。其中，小微企业续贷累放金额12亿元，同比增加30.58%；小型、微型企业中长期贷款余额60.71亿元，占小微企业18.69%。
2、设立专项信贷资金，实现信贷投放“精准滴灌”。设立支持新冠肺炎疫情防控10亿元专项信贷资金，重点支持与疫情防控重点相关的医疗机构，药品、病毒检测试剂、防护用品、消杀用品及小型医疗设备生产加工、流通企业及上下游客户，受疫情影响较大的批零、运输、文旅、公共基础设施服务、群众生活必需等领域企业，10亿元专项资金于3月底全部投放完毕。主动对接8家山东省重点调拨防控疫情物资生产企业、39家全国性疫情防控重点保障企业、72家山东省工信厅双向联系企业融资需求，实现重点企业资金需求与金融供给精准匹配。今年累计为39家企业授信62.06亿元、贷款35.01亿元。
3、用好两项政策工具，帮扶企业纾困解难。积极落实信用贷款和延期还本付息两项政策工具，下发《关于进一步做好普惠小微企业信用贷款及延期还本付息工作的通知》，明确全年延期还本付息贷款和信用贷款目标，纳入总行部门和分支行季度考核，对普惠小微信用贷款按当年发放贷款EVA的30%奖励办贷人员，完成延期还本付息计划的，按照办理金额的25%奖励经办机构。细化延期还本付息政策实施流程，对企业临时性延期还本付息申请实行限时办理；对于疫情期间到期的普惠小微贷款，凡生产经营正常、担保措施无弱化、用信额度未增加的，原则上全部予以续做；对受疫情影响较大的小微客户不盲目抽贷、断贷、压贷，对贷款到期暂时还款困难的小微企业、个体工商户、小微企业主，根据客户申请给予延期还本付息。截至11月末，共为1210户普惠小微企业办理延期1364笔、金额31.35亿元，累计发放普惠小微信用贷款37.67亿元。
4、强化重点行业支持，助力实体经济复兴。围绕“六稳六保”工作，积极开展“百行进万企”“金融辅导员”“金融诊疗”等活动，先后组建33支金融辅导队走访企业170余次，完成3644户小微企业对接任务，客户意向调查问卷完成100%，同意回访率24.64%。同时，对全市重点企业、重大项目、重点工程以及新旧动能转换名单，主动对接、重点支持，助推全市经济转型升级。支持临沂钢铁集团、旭美尚诺等2020年省重点建设项目及新旧动能转换优选项目5户，融资余额3.96亿元；支持恒泰纺织、绿爱控股、泓达生物、青援食品、翔宇药业、银光钰源、千山木业等市重点工业企业34户，融资余额36.59亿元。加大对受疫情影响严重的交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等行业金融支持，支持企业开工复产。
5、大力支持外贸企业，助力外循环经济发展。积极落实国家“稳外资、稳外贸”政策，开展“外汇服务进万企”活动，通过集中巡讲、实地走访、“面对面”传导等方式，指导企业用足用好政策，帮助企业解决结算难题。开通外汇业务绿色通道，对接跨境金融区块链服务平台，落实疫情期间外汇便利化政策，对因受国内外疫情影响融资企业应收账款无法及时到位、造成融资逾期的企业，申请政策便利，允许企业以自有资金购汇归还，及时帮助企业渡过难关。疫情期间，对外贸企业投放贷款1.04亿元，开立跨境人民币信用证1.9亿元。
四、创新+创造，丰富产品，科技保障，着力打通金融支持实体经济、助力复工复产的最后一米。
1、创新金融产品，增强客户服务体验。与市总工会、市退役军人局联合开发了工会惠员卡和拥军卡，走在了全国前列。积极响应中央关于支持小微企业融资、稳定产业链相关部署，从解决产业链上小微企业融资难入手，创新推出“十大金链”工程，确定燃气链、钢铁链、木业链、农资链、食品链、健康链、建安链、机械链、煤业链、坤居链等十大行业，优选奥德集团、临工机械、天元建筑、金锣集团等15家核心企业进行试点，成立供应链金融中心，搭建“三专一独立”经营管理模式，推动供应链金融业务全面铺开。目前临商银行以商票为媒介有效融入核心客户上下游小微企业，深化银票秒贴业务，累计为100余家客户签发商票2738笔、金额24.54亿元，间接带动上下游小微客户群体200余户。临商银行供应链金融破解企业融资难创新举措被市政协列为1号提案。
2、拓宽融资渠道，提供普惠金融支持。加强与国开行等政策性银行合作，投放12亿元专项转贷款，专项用于防疫相关企业、小微涉农领域，其中，投向小微专项贷款6亿元、支持小微、个体工商户470余户、户均128万元；投向春耕备耕、畜牧养殖、抗疫相关行业2亿元、支持企业16家、农户71户；投向扶贫县专项贷款4亿元、支持贫困县7个、脱贫产业及农户205家。与省农担合作开展“鲁担-惠农贷”业务，贴息3.175%，有效降低了企业融资成本，目前投放金额2870万元。
3、强化科技支撑，提高综合金融能力。疫情防控期间，积极推广线上服务，引导客户优先使用网银、手机银行、微信银行等电子渠道办理业务，研发了薪E贷、工惠贷、税易贷等线上金融产品，上线了CBUS5.0系统，优化快捷支付、手机转账功能，满足客服足不出户的金融服务需求及衍生需求。如推出“税易贷”纯线上信用贷款，依托银税互动平台数据、人行征信、工商、税务、法院、互联网数据等，积极为纳税记录优良的个人经营客户线上办理小额信用贷款，推动小微贷款业务线上化、模式化、批量化发展。截至目前贷款954笔，贷款余额2亿元，实现线上贷款“零”的突破。优化小微企业专用信用等级评定模板及调查、审查报告模板，对存量客户简化信贷手续，丰富担保方式，对分支机构小微业务授权提高至1000万元。对参加疫情防控的政府工作人员、医护人员在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。持续完善个人金融信息保护、消费者投诉受理等制度建设，将消费者权益保护工作、被投诉及投诉受理情况纳入考核，疫情发生以来累计收到客户诉求18件，均妥善沟通、解决。
五、输血+造血，精准对接，开发保障，全心全意助推乡村振兴、实现脱贫致富。
坚持输血与造血相结合、扶贫与扶志相结合、融资与融智相结合，对贫困户既施之以鱼，解决当前生活困难，又授之以渔，积极培育能创收、可持续的产业项目，激发自力更生的内生动力。
1、普惠金融，政策扶贫。坚持金融服务下沉下乡下基层，全行92家机构中共12家乡镇支行、30家县域支行，近三年新增2家县域支行。对暂不具备设立支行的乡镇，大力发展“普惠金融服务站”，目前已签约站点2000余家，可办理助农取款、现金汇款、转账汇款、便民缴费等业务，满足了周边客群基本金融服务需求。拓宽社区金融服务模式，坚持客户在哪里，营销服务就到哪里，围绕全市打造长三角的“菜篮子”发展战略，积极开展场景营销，依托农业资源禀赋，积极对接在江浙地区的临沂商会，对35万在江浙卖蔬菜的临沂菜农主动联系，提供多元化综合金融服务。
2、进村驻点，结对扶贫。发挥驻村第一书记“尖兵”作用，进村驻点、结对帮扶，与乡村振兴相结合，致力推动“农业强、农村美、农民富”，荣获全市结亲连心先进单位荣誉称号。如，对蒙阴花果庄村筹资40万元修建连心路，方便村民生产生活；对沂水县河奎村累计投入、协调项目资金300余万元，打造特色旅游村，助力沂南发展5100亩高标准蔬菜大棚。向兰陵县格瑞农业开发有限公司发放富民生产贷120万元，采用“银行+种植大户+农户”模式，每户免费提供3000棵幼苗，定期举行种植培训，并签订保底收购协议，可为贫困户每年增收5800元，实现脱贫致富。
3、创新产品，开发扶贫。从产品端入手，推进金融供给侧结构性改革，对接贫困户金融需求，全面拔穷根、摘穷帽，研发推出惠农贷、惠商贷、果业贷、商租贷等多项产品，发行10亿元三农金融债，推广央行资金产业扶贫贷，深化小微信用促进会，开展再就业创业担保贷款，帮助社会人员创业，累计发放贷款3.2亿元，4100余笔，帮助1万余人实现再就业。截至11月底，全行累计发放精准扶贫贷款217笔、金额9.14亿元，累计带动建档立卡贫困户2.5万余人。
用担当诠释决心，用责任履行使命。临商银行将持续强化责任担当，创新金融服务，全力支持企业复工复产、助力脱贫攻坚，为经济社会发展做出更大贡献。
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