想“再添一个宝” 怎么打好理财算盘？

来源：鲁南网作者：邵明习发布时间：2018-03-23 19:09

二孩政策放开后，不少家庭计划“再添一个宝”，但是养一个孩子少则花费几十万元，多则数百万元，如何解决再生一个孩子增加的财务压力成了不少父母的重要课题。理财专家认为，计划生二孩的年轻夫妇还处于家庭成长期，抗风险能力较强，想要轻松进入二孩时代，生育前要做好充足的理财规划。

案例：养两个孩子要花近百万元，80后夫妻直呼“养不起”

家住兰山区的陆先生和妻子都是工薪族，每月收入加起来8000元，有房贷，孩子今年3岁，计划“再添一个宝”，但是他们担心没有足够的钱来支撑两个孩子的教育费用。

“有些东西两个宝宝可以共用，但是比重最大的教育金我算来算去还是不够。”陆先生说，宝宝上幼儿园的费用预留每年2万元，3年是6万元；上小学后包括生活费每年约为2万元，6年就是12万元；初、高中阶段包括补习费用每年将近2万元，6年加起来就是12万元。这还没有将通货膨胀、物价上涨等因素算在内。

到了大学阶段，每个孩子预留15万元。这样一算，每个孩子的教育生活方面就是45万元，两个孩子接近100万元。“现在全家年收入约10万元，如果养育两个孩子，养娃费基本上占家庭花费的七成，如果不找其他收入根本要不起二孩。”陆先生说道。

专家：孩子成长金要提早规划，定期投资跑赢通胀

光大银行临沂分行理财经理刘欣表示，对于大部分家庭来说，孩子成长路上的消费是一个重头戏，抚育金、教育金、工作金、婚嫁金等都需要做好规划。特别对于二孩家庭来讲，两个孩子的教育金总费用庞大且持续周期长，这就要求家长们要做好规划并且进行长期坚持。

“对于工薪家庭来讲，可以坚持把每月工资中的剩余资金去购买银行理财或基金定投类产品，产生的复利会比储蓄带来更高的收益。”刘欣说，在购买比例上可以按家庭收入的10%-20%购买。

刘欣表示，给孩子规划储蓄金的前提条件是专款专用，即给孩子开通一个专属账户，专门预留一张卡来给孩子存储教育金。其次就要选好产品来给这个专属账户配备保值增值的属性，家长们可以选择各家银行推出的产品进行配置。

“例如，光大银行就有一款阳光亲子理财，每个月1000元起定投，每月15日买入，若孩子需要学费等教育金支出，可以在每年3月、6月、9月、12月赎回，预期收益率在央行一年整存整取基准利率上加3%，能远远跑赢通货膨胀。”刘欣说。

除了银行理财，家长们也可以选择一些保障保险，医疗、意外、教育这3项险种最适宜儿童，意外伤害保险和重大疾病保险应当作为儿童保险的首选，因为其既可锁定较低的费率，又能为孩子们尽早提供保障。与此同时，因为孩子小，应优先考虑具备红利分配的医疗、意外险种。

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